Un paraplanner est un professionnel des services financiers qui recherche, recommande et met en œuvre des plans d’investissement détaillés pour les clients. Il relève généralement directement d’un ou deux planificateurs financiers. Ce poste se trouve couramment dans les banques ou les sociétés d’investissement et de services financiers.
Il est généralement admis que ce poste a été créé à l’origine pour soulager les planificateurs financiers de certaines des tâches administratives de leur travail. Autrefois, un paraplanificateur n’était guère plus qu’un employé qui rassemblait des documents et vérifiait des faits et des chiffres pour son supérieur, un planificateur financier. Son expertise en matière de finances et d’investissements était rarement utilisée.
Au fur et à mesure que les planificateurs financiers sont devenus plus populaires, la majeure partie de leur temps était généralement consacrée à rencontrer des clients pour déterminer leurs objectifs généraux à court et à long terme et développer des stratégies appropriées. Beaucoup ont commencé à s’appuyer sur des paraplanificateurs pour intervenir à ce stade afin d’aider le client à faire des choix financiers spécifiques. Cette délégation a libéré les agendas des planificateurs financiers pour passer à de nouveaux clients ayant besoin d’un accompagnement général.
Les clients d’investissement ont traditionnellement leurs premières réunions avec un planificateur financier qui évalue leurs besoins financiers et les niveaux d’acceptation des risques et recommande des itinéraires d’investissement généraux. Une fois ces paramètres en place, un paraplanner suggère normalement des fonds et des plans d’investissement spécifiques. Si les plans d’investissement proposés sont acceptables pour le client, le planificateur financier remet généralement le client au paraplanner, qui effectue les achats.
À partir de ce moment, le paraplanner surveille généralement de près le portefeuille et répond en permanence aux questions du client. Si le client souhaite des changements aux investissements, il fait normalement ces ajustements. Une personne expérimentée dans cette position fait habituellement des suggestions financières et d’investissement au client indépendamment du planificateur financier.
Un paraplanner établit normalement un calendrier avec chacun de ses clients pour examiner les portefeuilles et discuter des tendances du marché. Ces rendez-vous sont généralement fixés à des intervalles de six mois. Si un client a besoin de conseils ou d’informations dans l’intervalle, le paraplanificateur ou le planificateur financier est généralement disponible pour fournir de l’aide.
Le succès en paraplanning nécessite généralement d’excellentes compétences en recherche et en analyse. On s’attend généralement à ce que le paraplanificateur soit un excellent communicateur, tant à l’écrit qu’à l’oral. Puisqu’il est normalement en charge des informations très personnelles des clients, l’intégrité est généralement considérée comme un atout important pour les personnes occupant ce poste.
Un baccalauréat en services financiers, en comptabilité ou en administration des affaires est souvent requis pour postuler à cet emploi. Une expérience professionnelle d’au moins deux ans dans un environnement de services financiers ou bancaire est généralement préférable. Les certifications de formation continue et de services d’investissement sont normalement recommandées pour les paraplanificateurs qui aspirent à des postes de planificateurs financiers.