En finance, les fonds le jour même font référence à l’argent disponible pour être utilisé le jour même où il est déposé, généralement en temps réel. Ces fonds peuvent être retirés en espèces ou transférés à d’autres institutions financières ou à des particuliers presque immédiatement après réception. La plupart des transactions le jour même sont effectuées par virement électronique. Les types de fonds le jour même comprennent les fonds fédéraux, les fonds du système de paiement interbancaire de la chambre de compensation (CHIPS) et les virements au sein des banques individuelles.
Dans une transaction de fonds fédéraux, ou fedwire, le compte de réserve fédérale de la banque émettrice est débité du montant net du paiement, et le compte de la banque réceptrice est crédité du même montant. Ce processus se déroule par voie électronique. Il permet d’envoyer presque instantanément de grosses sommes d’argent aux institutions du pays.
Une autre façon pour les banques d’envoyer des fonds le jour même consiste à utiliser CHIPS. Contrairement au fedwire appartenant au gouvernement, CHIPS appartient à ses institutions financières membres, qui sont principalement de grandes banques. Les banques qui ne sont pas membres de CHIPS ont souvent des comptes auprès de banques qui en sont membres. Cela permet aux petites banques de faire des affaires via CHIPS.
Lorsque les transactions CHIPS sont traitées, les fonds sont reçus le même jour, mais les paiements sont effectués sur la base d’une compensation quotidienne plutôt qu’en temps réel. Par exemple, la banque A peut envoyer 150,000 100,000 $ à la banque B via CHIPS le matin. La banque B envoie ensuite 50,000 XNUMX $ à la banque A dans l’après-midi. Plutôt que de traiter les transactions séparément, au fur et à mesure qu’elles se produisent, CHIPS effectuerait un paiement net de XNUMX XNUMX $ à la banque B.
La plupart des banques proposent également des virements électroniques gratuits en temps réel entre leurs titulaires de compte. Celles-ci peuvent souvent être effectuées via les services bancaires en ligne. Les transferts peuvent être ponctuels ou ils peuvent être configurés pour se reproduire périodiquement. L’expéditeur doit généralement connaître le numéro de compte de la personne qui reçoit les fonds. Les fonds envoyés le jour même entre des particuliers de différentes banques peuvent entraîner des frais.
Les fonds du jour suivant ne peuvent être utilisés que le jour ouvrable suivant la transaction. Ceux-ci incluent la plupart des dépôts des consommateurs, tels que les chèques de paie. Les dépôts en espèces, cependant, sont parfois disponibles le même jour.