Le taux préférentiel est le taux d’intérêt que les banques ou les prêteurs facturent à leurs clients les plus privilégiés et solvables. Souvent, les produits de prêt comme les prêts personnels et automobiles utilisent le taux préférentiel comme taux de base. Les cartes de crédit et certains types de financement commercial peuvent également utiliser le taux préférentiel comme base. En règle générale, les clients des prêts personnels et des cartes de crédit doivent payer des taux d’intérêt qui sont au moins de quelques points plus élevés que le taux préférentiel.
Le taux préférentiel étant lié au crédit, les taux d’intérêt augmentent à mesure que la solvabilité diminue. Le taux fluctue également en fonction des conditions économiques. De plus, le taux préférentiel peut varier d’une banque à l’autre.
Chaque banque ou institution financière propose son propre taux préférentiel. Souvent, les institutions financières choisissent d’offrir des taux préférentiels qui ont été fixés par de grandes institutions bancaires commerciales. Aux États-Unis, certaines institutions financières peuvent se tourner vers le Wall Street Journal pour connaître le taux préférentiel moyen des institutions bancaires commerciales les plus importantes.
Lorsque les banques donnent des taux à leurs clients de cartes de crédit, elles commencent souvent par le taux préférentiel et ajoutent un pourcentage. Ce pourcentage varie et reflète le risque perçu par la banque en offrant le compte de carte de crédit. Le pourcentage ajouté au taux préférentiel comprend également un profit pour la banque.
Le taux préférentiel est généralement supérieur d’environ XNUMX% au taux des fonds fédéraux. Le taux des fonds fédéraux est le taux que les banques facturent lorsqu’elles se prêtent mutuellement. À son tour, le taux des fonds fédéraux est déterminé par le taux auquel les institutions bancaires empruntent à la Réserve fédérale. Ce taux s’appelle le taux d’actualisation.
Les grandes entreprises sont les plus susceptibles de bénéficier des emprunts au taux préférentiel. En effet, les institutions bancaires ont tendance à croire que leurs grandes entreprises clientes sont moins susceptibles de faire défaut sur les prêts que les autres types de clients. Lorsque les clients présentent peu de risques pour les institutions bancaires, ces dernières se sentent plus à l’aise de leur prêter et de proposer des taux plus attractifs.
Parfois, le terme subprime est utilisé en relation avec les prêts et autres produits financiers. Les produits financiers subprime peuvent consister en des prêts, des cartes de crédit et des marges de crédit destinées aux personnes ayant de faibles cotes de crédit ou aux personnes ayant des antécédents de crédit limités. Les personnes dont les antécédents de crédit sont viciés ne sont pas en mesure de profiter du taux préférentiel. Ces personnes sont généralement facturées un taux plus élevé ou subprime en raison du risque perçu pour les prêteurs.