Les rentes fixes et variables sont des outils populaires pour un flux de revenus fiable. Une rente est essentiellement un contrat entre un acheteur et une compagnie d’assurance qui offre des versements réguliers en échange d’une somme forfaitaire connue sous le nom de capital. Ils peuvent être structurés de telle sorte que les paiements soient fixes, ce qui signifie que chaque paiement fournira exactement le même montant, ou variable, ce qui signifie que les paiements peuvent fluctuer en fonction des conditions du marché.
Le montant du paiement que la compagnie d’assurance fournit pour une rente fixe et variable est convenu au moment de l’achat et est basé sur un certain nombre de facteurs. L’âge de l’acheteur, les taux d’intérêt en vigueur au moment de l’achat, le lieu de résidence de l’acheteur et le montant du principal que l’acheteur remet à l’entreprise affectent tous les montants des paiements. Lorsque l’on considère les différences entre une rente fixe et variable, le facteur clé qui détermine les montants de paiement est la santé du portefeuille de placements associé à une rente variable.
Les rentes fixes sont similaires à une structure de pension traditionnelle, où un montant connu est payé selon un calendrier régulier. Ce montant est toujours le même, quelles que soient les conditions du marché. L’inflation diminuera le pouvoir d’achat du paiement fixe au fil du temps.
Une rente variable paie également régulièrement. La différence entre un versement régulier de rente fixe et variable est que le montant du versement peut varier en fonction de la performance des marchés financiers ou des indices. Cela donne à l’acheteur la possibilité de recevoir des paiements plus importants dans des conditions économiques positives lorsque les marchés se portent bien. Cela peut également signifier que les paiements sont réduits en période de mauvaise performance économique, lorsque les marchés ont une tendance à la baisse. Les rentes variables offrent certaines garanties qui peuvent être négociées pour assurer un montant de paiement minimum quelles que soient les conditions du marché. Cela peut être intéressant car les acheteurs sont assurés d’un montant minimum par paiement avec la possibilité d’augmenter les montants à mesure que les performances du marché s’améliorent.
Avec des structures de rentes fixes et variables, les acheteurs ont la possibilité de choisir une période de paiement à vie ou une période de paiement spécifique. Si une période de paiement spécifique est choisie, les paiements cessent après le nombre d’années alloué et le contrat est conclu. Dans une situation de rente fixe et variable, un autre bénéficiaire peut être choisi en cas de décès de l’acheteur. De manière générale, les périodes de paiement fixes offrent des paiements plus importants que les périodes de paiement à vie, et les plans avec un autre bénéficiaire offrent un montant de paiement inférieur.