Les lois sur le blanchiment d’argent comprennent des règles, des réglementations et des statuts destinés à découvrir et à punir les transactions illégales en espèces. Le blanchiment d’argent est un effort pour rendre les fonds légitimes. En d’autres termes, les criminels veulent apparaître comme s’ils gagnaient de l’argent d’une source légitime. Les lois sur le blanchiment d’argent obligent les banques et les entreprises à déclarer certaines transactions au gouvernement.
Aux États-Unis, les lois sur le blanchiment d’argent incluent le Bank Secrecy Act, qui oblige les banques et autres institutions financières à déclarer les transactions en espèces de plus de 10,000 XNUMX dollars américains (USD) sur un rapport sur les transactions en devises (CTR) au gouvernement. Il exige également que les institutions financières obtiennent une identification appropriée des clients et maintiennent une documentation appropriée des transactions. Cela permet au gouvernement de surveiller les mouvements d’argent entrant ou sortant du pays. Il permet également au gouvernement d’identifier plus facilement les personnes impliquées dans les transactions.
Aux États-Unis, la réglementation sur le blanchiment d’argent s’applique également aux casinos, aux concessionnaires automobiles, aux courtiers en valeurs mobilières et aux particuliers ou entreprises impliqués dans des transactions immobilières. Avec les banques, ces entreprises sont tenues de déposer des rapports CTR. Les entreprises et les organisations financières doivent déposer des rapports CTR auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), qui est une agence du département du Trésor américain. Le FinCEN est responsable de la mise en œuvre des lois américaines sur le blanchiment. Il collecte des informations, analyse des données et distribue des rapports aux organismes chargés de l’application de la loi aux États-Unis et dans d’autres pays pour lutter contre le blanchiment d’argent.
Certaines personnes ont commencé à structurer des transactions pour éviter les exigences de CTR. En réponse, les lois sur le blanchiment d’argent ont été modifiées pour obliger les banques et autres entités à déposer une déclaration d’activité suspecte (SAR). Ce rapport est nécessaire même si une transaction ne dépasse pas 10,000 XNUMX $ US. Au lieu de cela, ces organisations doivent déposer un SAR lorsqu’elles soupçonnent simplement que quelque chose semble inhabituel. De plus, les lois sur le blanchiment d’argent érigent en infraction pénale le fait de structurer une transaction pour éviter les exigences de CTR.
Les sanctions comprennent les amendes, l’incarcération et la confiscation du produit. Dans certains cas, le fait de ne pas signaler une activité suspecte pourrait entraîner une violation des lois sur le blanchiment et une peine d’emprisonnement obligatoire dans certains pays. Aux États-Unis, les lois sur le blanchiment d’argent imposent des amendes aux institutions financières non conformes. Les banques américaines peuvent également perdre la couverture d’assurance de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) si elles ne se conforment pas aux lois sur le blanchiment d’argent.
Les critiques des lois sur le blanchiment d’argent soulèvent des inquiétudes quant au fait que ces lois sont trop larges et violent les droits à la vie privée. La loi américaine, par exemple, interdit aux institutions financières et autres entreprises d’informer les clients qu’elle les signale au gouvernement. Les particuliers et les entreprises peuvent même faire l’objet de poursuites pénales même s’ils ne savent pas que des criminels blanchissent de l’argent par l’intermédiaire de leurs entreprises. Cela pourrait entraîner des personnes innocentes devant purger une peine de prison et/ou payer des amendes substantielles si elles sont reconnues coupables. Même si un tribunal déclare des individus non coupables, dans certains cas, ils doivent faire l’objet de poursuites pénales et éventuellement faire faillite en se défendant devant le tribunal.