Les pénalités relatives aux chèques sans provision varient selon l’entreprise, l’institution bancaire et la juridiction légale. Dans de nombreux cas, ceux qui rédigent des chèques avec des fonds insuffisants peuvent s’attendre à payer des amendes et des frais à la fois à leur banque et à la personne ou à l’entreprise à laquelle ils ont émis le chèque. La personne qui rédige un chèque sans provision peut également perdre ses privilèges de rédaction de chèques dans l’entreprise où elle a émis le chèque et, si elle continue de faire des chèques de fonds insuffisants, peut même perdre son compte courant. Si le problème n’est pas résolu rapidement, une personne qui rédige un chèque sans provision peut également faire face à des poursuites civiles et même à des accusations criminelles.
Dans de nombreux endroits, rédiger un chèque alors qu’une personne sait qu’il n’y a pas suffisamment de fonds sur le compte pour couvrir le chèque est en fait un crime, bien que la probabilité d’être poursuivi dépend en grande partie des coutumes d’une juridiction juridique particulière. Dans certains endroits, les personnes qui rédigent des chèques sans provision peuvent être accusées de vol ou de fraude. La gravité de la pénalité encourue par le rédacteur du chèque varie généralement en fonction de la valeur du chèque. Les amendes, la probation et même l’emprisonnement sont toutes des sanctions possibles pour avoir écrit un chèque sans provision. Les lois peuvent également permettre aux destinataires d’un chèque sans provision de poursuivre l’auteur du chèque pour le montant du chèque, les frais juridiques ou bancaires encourus, ainsi que des dommages-intérêts punitifs.
En plus des conséquences juridiques possibles, de nombreuses entreprises ont des politiques strictes concernant les chèques retournés. Le rédacteur de chèques peut être sujet à l’embarras du public si l’entreprise choisit d’afficher une liste des noms des rédacteurs de chèques sans provision ou même des copies des chèques là où d’autres clients peuvent les voir. Le propriétaire de l’entreprise peut exiger de l’émetteur de chèques qu’il paie non seulement le montant total dû en espèces, mais il peut également demander à l’émetteur de chèques de payer des frais supplémentaires et souvent importants pour les chèques sans provision.
Les banques adoptent souvent une position ferme sur la question de l’émission de chèques sur un compte dont les fonds sont insuffisants. À tout le moins, la banque facturera généralement des frais pour chaque chèque sans provision. Si un client de banque développe une tendance à rédiger des chèques sans provision, la banque peut fermer son compte. En outre, les banques de certaines juridictions signalent les auteurs de chèques sans provision à un service de rapports bancaires qui fournit des rapports aux banques sur la gestion par un consommateur de ses comptes chèques précédents. De nombreuses banques utilisent ces rapports pour prendre des décisions concernant l’ouverture de comptes pour de nouveaux clients. Des informations négatives sur un tel rapport peuvent rendre très difficile pour un émetteur de chèques sans provision d’obtenir un nouveau compte.