Il existe plusieurs facteurs différents qui ont une incidence sur le niveau des taux d’intérêt que les institutions financières sont disposées à accorder aux entreprises. Outre les moyennes nationales, les prêteurs prendront également en compte l’état général de l’économie, ainsi que la situation financière et la notation de l’entreprise faisant la demande. le prêt ou la marge de crédit. La disponibilité et la volonté de nantir une sorte de garantie auront aussi souvent une incidence sur les taux des prêts aux entreprises ainsi que sur d’autres dispositions du contrat de prêt.
Dans le cadre du processus de fixation des taux de base des prêts aux entreprises, les institutions prennent souvent en compte le taux de prêt moyen en vigueur dans le pays où le prêteur et le demandeur sont basés. Dans une certaine mesure, cela sert de norme ou de ligne directrice pour l’établissement des structures de taux. Bien que cela ne soit pas concluant, les entreprises dont la cote de crédit se situe dans une certaine fourchette sont susceptibles de recevoir des taux d’intérêt égaux ou proches de cette moyenne.
L’état actuel de l’économie aura également une certaine incidence sur les taux des prêts aux entreprises que les institutions sont disposées à accorder aux entreprises clientes. En effet, la faiblesse de l’économie peut influencer l’industrie à laquelle le client est associé, soit en soutenant une consommation accrue des biens et services offerts par le demandeur, soit en déclenchant une baisse de la demande en raison de dépenses plus prudentes des consommateurs. En plus de la situation économique actuelle, les prêteurs tenteront également de projeter l’orientation du marché au cours de la période de prêt. Étant donné que l’entreprise dépendra probablement de son flux de revenus pour gérer la dette, il est impératif de s’assurer qu’il y a une chance raisonnable que l’entreprise puisse réellement rembourser le prêt conformément aux conditions.
Un autre facteur clé est la cote de crédit du demandeur. Cette notation aura un certain impact sur les taux des prêts aux entreprises que le prêteur est prêt à accorder. Une entreprise avec une solide cote de crédit aura normalement peu de mal à obtenir les meilleurs taux du marché. Dans le même temps, une entreprise avec un crédit moyen se verra probablement proposer des taux un peu plus élevés, ce qui contribuera à compenser le risque assumé par le prêteur. Parfois, les demandeurs peuvent également aider à minimiser ce risque et à obtenir des taux de prêt aux entreprises plus bas en proposant de mettre en gage des actifs pour la durée du prêt. Des garanties telles que des biens immobiliers ou d’autres avoirs qui sont présumés avoir une valeur au fil du temps peuvent faire la différence, permettant au demandeur et au prêteur de s’entendre sur des conditions qu’ils trouvent mutuellement avantageuses.