Les fonds de revenu de retraite, ou FRR en abrégé, sont un type de compte d’épargne-retraite. Contrairement aux comptes de retraite individuels (IRA) ou 401ks, les fonds de revenu de retraite n’ont pas d’avantages fiscaux spéciaux, tels que permettre des contributions avant impôts ou une croissance non imposable du compte. Étant donné que les fonds de revenu de retraite sont tout groupe de placements prudents qui permettent aux propriétaires des comptes d’épargner pour la retraite, il existe une infinité de types ou de combinaisons de placements qui peuvent être réunis pour créer des fonds de revenu de retraite. Les FRR sont généralement des fonds communs de placement gérés activement.
L’une des principales caractéristiques d’un fonds de revenu de retraite est qu’il s’agit d’un compte ou d’un portefeuille géré. Cela fait du principal type de fonds de revenu de retraite un fonds commun de placement. Ces comptes sont généralement composés d’obligations, d’actions à moyenne capitalisation et d’actions à grande capitalisation.
Une autre caractéristique de ces types de comptes d’épargne-retraite est qu’ils génèrent des gains en capital modérés. Cela est généralement possible parce que le compte de retraite est composé de types de placements à gain modéré et conservateurs. Bien que les gains de revenu ne soient pas énormes, les fonds de revenu de retraite fournissent un revenu de placement. Ces comptes sont gérés activement, il est donc possible que les fonds obligataires spécifiques et les actions qui composent le compte changent. Le gestionnaire de compte tient compte de la tolérance au risque et des objectifs de revenu financier du titulaire de compte lorsqu’il choisit où investir l’argent.
Même si ces types de comptes de retraite fournissent un revenu et sont gérés activement, le compte est toujours soumis à des risques. Étant donné que les fonds communs de placement sont composés d’obligations et d’actions, la volatilité des marchés affecte le revenu que gagne le fonds de retraite. De plus, ces types de comptes n’offrent aucune garantie, contrairement à l’investissement dans les certificats de dépôt (CD) conservateurs sur lesquels certains comptent pour l’épargne et le revenu de retraite. Cela signifie qu’au moment de commencer à retirer de l’argent du fonds, il se peut qu’il ne reste plus rien ou peu du montant initial du dépôt principal ou des revenus versés au compte au fil des ans.
Pour investir dans ces types de comptes d’épargne-retraite, il faut un dépôt minimum pour ouvrir le compte. Le montant requis varie selon les fonds. Les fonds communs de placement typiques facturent des frais aux investisseurs, et il en va de même pour les fonds de revenu de retraite. Bien que les investisseurs puissent trouver différentes combinaisons de fonds communs de placement et d’obligations qui composent un fonds de revenu de retraite géré, les fonds de revenu de retraite sont essentiellement un autre type de fonds communs de placement gérés.