Les types de fraude dans les institutions financières sont presque aussi illimités que le nombre de criminels qui commettent les crimes. Bien que les détails de chaque système puissent être différents, bon nombre de ces escroqueries se répartissent en deux catégories: la fraude par chèque et la fraude électronique. En règle générale, les personnes qui commettent une fraude par chèque utilisent des brouillons écrits pour obtenir de l’argent, et la fraude électronique exploite les informations recueillies sur Internet.
L’un des types les plus courants de fraude dans les institutions financières est la fraude par chèque. Dans sa forme la plus simple, cette escroquerie est accomplie en modifiant les informations du destinataire ou le montant du paiement d’un chèque légitimement écrit. Des systèmes plus compliqués incluent la contrefaçon de chèques ou l’obtention de chèques en blanc par vol. Ces types de fraude visent généralement les titulaires de comptes. Certains autres inconvénients, y compris les comptes frauduleux et les découverts intentionnels, affectent principalement l’institution financière.
De nombreuses banques ont ajouté des mesures de sécurité pour se protéger et protéger leurs clients contre la fraude des institutions financières par chèque, mais les particuliers sont encouragés à prendre certaines mesures pour protéger davantage leurs comptes. Pour se prémunir contre le vol, par exemple, il est recommandé que tous les chèques soient envoyés par la poste et reçus de boîtes aux lettres verrouillées. Tous les champs d’un brouillon doivent être remplis complètement avec des lignes tracées de la fin de l’écriture à la fin du champ. Il est également suggéré d’utiliser un stylo bleu, car il est plus difficile de dupliquer mécaniquement. En outre, un rapprochement fréquent entre les relevés bancaires et les dossiers personnels peut aider à identifier les activités frauduleuses et à prendre des mesures contre de futures occurrences.
Dans un effort pour lutter contre la fraude des institutions financières, de nombreuses banques et clients choisissent de mener leurs activités par voie électronique. Cela réduit la possibilité de fraude par chèque, mais crée la possibilité d’attaques assistées par ordinateur. La plupart des instituts qui traitent des informations financières ont répondu admirablement à cette menace en créant des sites Web extrêmement sécurisés. Les criminels, cependant, ont répondu en essayant de tromper les titulaires de comptes à la place.
La fraude électronique des institutions financières est le plus souvent le résultat d’une pratique appelée phishing. Dans cette pratique, le criminel envoie aux gens des courriels contenant des liens cliquables vers des banques, des magasins en ligne ou des entreprises de services publics que les destinataires utilisent. Cependant, ces liens ne mènent pas aux sites Web des entreprises, mais à des pages qui semblent identiques aux sites légitimes. Une fois que la victime a saisi ses informations de mot de passe, l’escroc peut accéder au compte de la victime sur le site légitime. Le moyen le plus efficace pour les gens de lutter contre ce type d’escroquerie est de ne jamais cliquer sur un lien dans un e-mail, mais de visiter le site Web directement ou d’appeler l’entreprise.