En général, les droits du débiteur sont des droits accordés à un débiteur ou à une personne qui a emprunté un prêt auprès d’un créancier. Ces droits garantissent que les créanciers, tels que les banques, les organisations et les prêteurs individuels, ne se livrent pas à des actions abusives ou déraisonnables envers les débiteurs lorsque vient le temps de rembourser la dette. Les situations qui peuvent rendre ces droits applicables incluent le recouvrement de créances, la faillite et les poursuites judiciaires. De nombreux pays ont une section dans leur constitution qui traite de manière approfondie des droits d’un débiteur, appelée Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).
Les débiteurs disposent généralement d’une certaine période pendant laquelle ils sont censés rembourser leurs dettes. Les créanciers peuvent être abusifs envers les débiteurs, surtout lorsque ces derniers sont incapables de payer à temps. Dans ces cas, les droits d’un débiteur incluent le dépôt d’une plainte contre un créancier pour des actions excessives telles qu’appeler à des heures inappropriées, menacer et humilier des membres de la famille ou utiliser des blasphèmes lors des discussions. Un débiteur conserve également le droit de ne pas être expulsé de sa maison lorsqu’il est incapable de payer la dette, ainsi que la possession de son bien ou d’autres biens. Il a également le droit de transmettre un avis écrit au créancier pour mettre fin à toute communication n’impliquant pas le recouvrement de créance.
Les débiteurs ont également le droit de contester leurs dettes, et le FDCPA des États-Unis exige que les créanciers rappellent aux débiteurs ce droit. Le droit de contestation du débiteur peut s’appliquer dans des situations où il a déjà réglé ses factures et que le collecteur le contacte toujours, ou lorsqu’il souhaite contester le montant de la dette déclarée. Dans certains cas, un débiteur peut également contester une dette assortie d’une prescription, ce qui signifie que la réclamation a un délai dans lequel le collecteur peut obtenir la dette, et le délai est expiré.
En ce qui concerne la contestation de la dette, il est conseillé au débiteur de notifier par écrit aux agents de recouvrement de cesser toute communication, en plus d’informer le débiteur qu’ils cesseront de recouvrer la dette ou qu’ils engageront une action en justice contre le débiteur. Si le créancier fait autrement, le débiteur a le droit de poursuivre le créancier. Il peut être indemnisé pour les frais d’avocat et autres frais de justice.
Si le débiteur n’a aucune chance de rembourser sa dette, il a le droit de déposer le bilan. Aux États-Unis, les débiteurs peuvent choisir entre un processus de liquidation ou un plan de remboursement, conformément à la loi. Concernant la faillite, les droits d’un débiteur peuvent inclure le fait de ne pas avoir à rembourser les créanciers qui sont répertoriés comme libérés et de choisir quel créancier il remboursera. Le débiteur peut également avoir droit à un plan de revenu qui redirige son salaire partiel pour rembourser les dettes.