La concentration de trésorerie est un service offert par certaines banques aux clients ayant plusieurs comptes, où l’excédent est prélevé sur les comptes individuels et mis en commun dans un seul compte commun. Plusieurs raisons poussent les consommateurs à profiter de ce service, allant de la sécurité des employés d’une entreprise à succursales multiples à la volonté d’investir plus efficacement le capital excédentaire. Le client a un haut degré de contrôle sur la concentration de trésorerie et peut adapter le service pour répondre à des besoins spécifiques.
Dans la concentration de trésorerie, le client peut lier plusieurs comptes et fixer des limites. Lorsqu’un solde dépasse la limite, la banque transfère automatiquement l’excédent sur le compte de concentration de trésorerie. Il est possible de maintenir des comptes à solde nul, auquel cas tous les dépôts passent par le compte vide et vers le compte central. Les relevés bancaires fournissent des informations sur le montant d’argent sur chaque compte et sur le montant disponible sur le compte concentré.
L’une des raisons d’utiliser ce service est de permettre aux employés d’une entreprise d’effectuer des dépôts dans une succursale bancaire à proximité, ce qui est plus sûr et plus pratique. Plutôt que d’avoir à transférer manuellement les fonds, l’entreprise peut les faire déplacer dans le cadre d’un programme de concentration de liquidités. Il peut désigner les comptes des succursales comme un solde nul afin qu’il soit possible de déposer de l’argent mais pas d’en retirer, ou il peut laisser une petite somme d’argent dans chaque compte pour l’utiliser comme petite caisse par les succursales individuelles, si nécessaire.
Une autre raison peut être une meilleure organisation de la richesse. Une entreprise peut conserver suffisamment d’argent dans chaque compte satellite pour faire face à ses factures et obligations, et regrouper le reste dans le compte central pour avoir une meilleure idée de l’argent dont elle dispose pour investir ou réduire la dette. Cela peut également être utilisé comme une technique d’épargne, pour retirer immédiatement tout argent supplémentaire d’un compte utilisé régulièrement. Cela peut éliminer la tentation de le dépenser et permettra à une entreprise de stocker des fonds pour une utilisation future.
Les banques disposant de services de concentration de liquidités peuvent en discuter avec les clients. Les conseillers financiers peuvent être en mesure d’offrir une assistance aux clients qui ne sont pas sûrs du montant d’argent à laisser sur chaque compte individuel. La banque peut prendre en compte les besoins de l’entreprise, les habitudes bancaires antérieures et les comportements des autres clients pour recommander un solde raisonnable, et le plan de concentration de trésorerie peut également être programmé pour restituer de l’argent afin d’éviter les découverts.