La cr?ation mon?taire est un processus visant ? augmenter la masse mon?taire dans un pays. Il existe un certain nombre de fa?ons d’augmenter la masse mon?taire, et l’augmentation de la masse mon?taire au fil du temps est une fonction ?conomique cl?, en mettant des fonds ? disposition lorsque les gens en ont besoin. Les agences de r?gulation charg?es de d?finir et d’appliquer la politique mon?taire peuvent s’engager dans la cr?ation mon?taire, de m?me que les banques, pendant qu’elles vaquent ? leurs occupations quotidiennes et ? leurs activit?s financi?res r?guli?res.
Imprimer de l’argent pour augmenter l’offre de devises est une option pour rendre plus d’argent disponible, mais la cr?ation d’argent implique des approches diff?rentes. Une option consiste pour les responsables de la politique mon?taire ? acqu?rir des actifs, ? ?changer de l’argent contre eux et ? augmenter l’offre de monnaie disponible en mettant plus d’argent en circulation. ?changer de l’argent contre quelque chose de valeur permet ? la masse mon?taire de cro?tre de mani?re stable et contr?l?e.
Une autre option consiste ? utiliser le syst?me bancaire ? r?serve fractionnaire utilis? dans la plupart des pays. Lorsque les gens d?posent de l’argent dans une banque, la banque est tenue de garder un pourcentage du d?p?t en main. Il peut prendre le reste de l’argent et l’utiliser pour des investissements et des pr?ts. Il en r?sulte une cr?ation mon?taire, car le montant initial du d?p?t existe toujours et est comptabilis? dans l’actif et le passif de la banque. Dans un exemple simple, si quelqu’un d?pose 100 unit?s de devise dans une banque travaillant dans un pays avec une exigence de r?serve de 3%, la banque doit garder trois unit?s en main, et elle en a 97 ? pr?ter ou ? utiliser autrement, transformant ainsi l’unit? 100 d?p?t en 197 unit?s.
Les banques s’engagent dans la cr?ation mon?taire chaque fois qu’elles font des pr?ts et des investissements, et elles gagnent de l’argent dans le processus en facturant ou en recevant des int?r?ts. Cela provoque une croissance constante de la taille de l’?conomie, car chaque fois que les gens effectuent des op?rations bancaires, ils contribuent ? la cr?ation mon?taire. L’argent pr?t? par la banque reviendra avec un autre d?p?t, la banque mettant des fonds en r?serve et pr?tant le reste, et ainsi de suite. La quantit? d’argent en circulation d?passe en fait le total de la monnaie disponible, car souvent l’argent se d?place sous forme de nombres d’un compte ? l’autre, sans ?tre r?ellement physiquement pr?sent.
Les contr?les sur la cr?ation mon?taire sont con?us pour ?viter des probl?mes comme l’inflation. La masse mon?taire peut ?tre r?duite en modifiant les taux d’int?r?t, en rendant le cr?dit moins disponible et en limitant le nombre de pr?ts que les banques peuvent offrir. La monnaie peut ?galement ?tre rappel?e pour affecter l’offre de monnaie, et les r?serves obligatoires peuvent ?tre ajust?es pour que les banques gardent plus d’argent en main.
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