Les finances personnelles sont le processus de gestion efficace des actifs en possession d’un individu ou d’une famille. L’approche veut que l’attention soit accordée à la génération de revenus pour le ménage, en attribuant des montants spécifiques de ces revenus pour couvrir toutes les dépenses associées au ménage, et en prenant des mesures pour créer des réserves de liquidités et d’autres actifs pour une sécurité financière continue. Une grande variété de ressources peut être invoquée pour aider dans le processus de finances personnelles.
La base de la tâche des finances personnelles est d’avoir une bonne compréhension du flux de revenus dans le ménage. Le revenu prend généralement la forme d’un salaire ou d’un salaire d’un emploi, bien que d’autres formes de revenu puissent s’appliquer. Les intérêts gagnés sur les investissements, les pensions alimentaires ou les pensions alimentaires pour enfants et d’autres formes de compensation sont tous considérés comme un revenu.
En plus d’identifier les sources et le montant total des revenus, des finances personnelles efficaces nécessitent également une compréhension claire des dépenses fixes et variables associées au ménage. Les dépenses fixes comprennent souvent les paiements de loyer ou d’hypothèque, les paiements de voiture et tout prêt en cours. Les paiements variables peuvent inclure la nourriture, les coûts mensuels des services publics ou les frais bancaires mensuels.
Une fois que les revenus et les dépenses sont identifiés, la prochaine étape d’un plan de finances personnelles consiste à établir un budget. Dans une certaine mesure, cela est déjà accompli en déterminant combien d’argent entre dans le ménage et combien doit sortir pour faire face aux obligations de la dette. Au-delà de ces postes, il est également nécessaire de mettre de l’argent de côté pour des dépenses qui peuvent ne pas se reproduire chaque mois. Cela peut inclure des articles tels que le remplacement de vêtements ou les réparations automobiles.
Après avoir identifié toutes les dettes actuelles et les besoins essentiels de la vie, l’étape suivante consiste à évaluer le revenu restant. C’est à partir de ce reliquat qu’il est possible de commencer à se constituer un patrimoine financier. Une partie de ce reste peut être réservée à des fins de divertissement, comme un repas au restaurant ou un film. Cependant, ce revenu excédentaire devrait également être utilisé pour constituer un compte d’épargne, mettre de l’argent de côté pour les dépenses universitaires, acheter une assurance-vie et financer un régime de retraite. Même s’il ne reste qu’un petit montant après avoir rempli toutes les obligations, il est sage de mettre ce petit montant de côté dans un certain type de compte portant intérêt. Au cours d’une année, ce petit montant commencera à croître et à créer une plus grande stabilité financière.
La planification de la retraite est un élément essentiel des finances personnelles. Même si les membres du ménage ont un plan de retraite sur le lieu de travail, l’établissement d’un plan personnel devrait être l’un des objectifs. Parallèlement à la planification de la retraite, il est également nécessaire de mettre de côté des fonds pouvant être investis dans des obligations, des actions, des biens immobiliers et d’autres entreprises susceptibles de générer plus de richesse au fil du temps.
Dans le cas où les impôts ne sont pas retenus par un employeur, les finances personnelles dicteront d’apprendre à calculer ces impôts et à les soumettre à l’agence gouvernementale appropriée. Faire de cela une priorité permettra de s’assurer qu’il y a toujours de l’argent en main pour couvrir les impôts ainsi que d’autres obligations légales.
Un aspect important des finances personnelles est de surveiller l’efficacité du budget et de faire des ajustements si nécessaire. Un ajustement peut être nécessaire en raison d’une augmentation ou d’une perte de revenus, d’événements imprévus tels qu’une catastrophe naturelle ou un problème de santé, ou l’expansion de l’unité familiale par le biais de mariages ou de naissances. L’idée est de toujours tirer le meilleur parti de tous les actifs disponibles tout en planifiant les événements futurs au mieux de vos capacités.