Compte tenu du nombre de chèques émis chaque jour dans le monde, il est parfois facile d’oublier que chacun est un instrument financier juridiquement contraignant. Un chèque papier ou électronique sert de gage de bonne foi entre les parties, basé sur la confiance qu’un montant équivalent en espèces existe dans un compte bancaire légitime. Chaque fois que cette confiance est violée, le résultat est connu sous le nom de fraude par chèque. La fraude par chèque couvre un certain nombre de pratiques illégales et / ou trompeuses, de la falsification au contrôle du kite en passant par le détournement de fonds.
La forme la plus visible de fraude par chèque résulte de chèques émis sur des comptes dont les fonds sont insuffisants. Un propriétaire de magasin peut accepter un chèque d’un client pour des services ou des biens, seulement pour découvrir que le chèque n’a pas été honoré par la banque en raison de fonds insuffisants. Parfois, le problème est simplement un oubli, et parfois l’auteur du chèque est pleinement conscient que le chèque n’était pas valide au moment de l’achat. Ce stratagème de fraude par chèque coûte au propriétaire du magasin la valeur originale de la marchandise, plus tous les frais supplémentaires facturés par la banque. La même personne peut continuer à faire des chèques sans provision dans d’autres domaines jusqu’à ce qu’elle soit appréhendée. Il n’est pas rare que les organismes locaux chargés de l’application de la loi donnent aux contrevenants la possibilité de réparer les chèques sans provision avant que les arrestations pour fraude par chèque ne soient effectuées.
Une autre forme de fraude par chèque est appelée chèque kiting ou chèque flottant. Certains criminels ouvriront deux comptes chèques ou comptes d’épargne séparés, puis écriront des chèques frauduleux à des vendeurs ou à des particuliers locaux. Pendant que ces chèques sont traités par la banque, les criminels transféreront des fonds entre les deux comptes pour gonfler temporairement les soldes. Avant les progrès récents de la banque électronique, il y avait généralement un bref décalage entre la réception d’un chèque et le traitement proprement dit. Cette «période flottante» a donné aux criminels suffisamment de temps pour maintenir la viabilité de chaque compte jusqu’à ce que les chèques soient compensés par leur banque. Cependant, les pratiques bancaires modernes ont rendu cette forme de fraude par chèque beaucoup plus difficile à commettre. Le temps écoulé entre la réception et la présentation a été considérablement réduit.
Une forme de fraude par chèque similaire à l’escroquerie de fonds insuffisants s’appelle le papier. Paperhanging implique l’utilisation délibérée d’un compte fermé pour écrire des chèques frauduleux. Le rédacteur de chèques sait que le compte est fermé, sinon il utilisera des chèques volés dans le compte fermé de quelqu’un d’autre. Les chèques n’ont pas été physiquement altérés, mais les informations du compte ne sont plus valides. Les criminels qui commettent une fraude par chèque avec échange de papier sont généralement entravés par un nombre fixe de chèques, ce qui signifie qu’ils achètent souvent des billets volumineux et quittent la zone avant d’être découverts. Beaucoup sont capturés après avoir tenté de réorganiser des chèques sur des comptes fermés.
Il existe d’autres formes de fraude par chèque qui impliquent la modification physique du chèque papier lui-même. Certains employés peu scrupuleux peuvent forger une signature autorisée sur de faux chèques de paie ou d’autres comptes d’entreprise, par exemple. Un cambrioleur peut tenter d’encaisser un chèque volé en falsifiant la signature de la victime. Certains destinataires d’un chèque légitime peuvent modifier le montant en ajoutant des zéros ou en réécrivant entièrement le montant. Une autre forme de fraude par chèque physique consiste à utiliser des produits chimiques pour retirer l’encre d’origine, ce qui permet au criminel de réécrire l’intégralité du chèque. D’autres peuvent utiliser des photocopieurs couleur haut de gamme pour dupliquer une paie ou un chèque personnel volé. Cependant, l’utilisation d’encres magnétiques sur les chèques légitimes a freiné l’utilisation généralisée des chèques photocopiés. Les experts suggèrent également l’utilisation de stylos gel au lieu des stylos à bille traditionnels, car l’encre à l’intérieur d’un stylo gel est plus susceptible de se lier aux fibres du papier chèque.