La protection du crédit est un terme général utilisé pour couvrir les services conçus pour aider à maintenir la santé du crédit pour les particuliers et les entreprises. Dans le cadre de la couverture fournie par les services de protection de crédit, les clients privés et commerciaux peuvent bénéficier d’avantages tels que des outils pour empêcher le vol d’identité, annuler rapidement les cartes de crédit perdues ou volées, ou alerter le client de tout élément nouveau et négatif qui apparaît sur un rapport de crédit . Essentiellement, la protection de crédit cherche à identifier et à traiter efficacement tout facteur qui pourrait avoir un impact négatif sur la cote de crédit du client.
Outre la protection de l’identité et la réduction du risque d’utilisation non autorisée des cartes de crédit, la protection du crédit est également souvent incluse dans la couverture de la plupart des types de prêts, y compris les prêts hypothécaires. L’idée derrière l’inclusion d’une protection de crédit facultative est de fournir la possibilité d’obtenir un report pour une période donnée en cas d’urgence imprévue. Par exemple, la couverture de protection de crédit pourrait permettre à un propriétaire ayant récemment perdu son emploi ou ayant subi une crise de santé l’empêchant de travailler de reporter les mensualités de son hypothèque de deux à trois mois. Cela élimine l’inquiétude de perdre la maison pendant la récupération ou le processus de recherche d’un nouvel emploi.
Il n’est pas rare que les émetteurs de cartes de crédit incluent également une option de report pour leurs clients. Comme pour la clause d’ajournement des prêts et des hypothèques, le titulaire de la carte de crédit peut alerter l’émetteur des circonstances récemment développées qui rendent le titulaire de la carte éligible à l’ajournement. Si les circonstances entrent dans les termes définis par le tiers assureur de la protection de crédit, le report temporaire sera accordé, sous réserve d’un examen ultérieur.
La surveillance de l’activité des bureaux de crédit fait également partie de nombreux plans de protection du crédit. Les vérifications périodiques des rapports de solvabilité des principaux bureaux permettent aux consommateurs d’être alertés rapidement lorsque quelque chose d’inhabituel apparaît sur un rapport de crédit, comme l’ouverture d’un nouveau compte de carte de crédit qui n’a pas été ouvert par le consommateur. La surveillance de l’activité du rapport de crédit peut aider à identifier les erreurs possibles qui peuvent être corrigées facilement, ainsi qu’à faire prendre conscience que quelqu’un d’autre utilise sans autorisation les informations financières du consommateur.
Un point dont de nombreux consommateurs ne sont pas conscients est que dans de nombreux pays du monde, ils ne sont pas tenus d’obtenir une protection de crédit par l’intermédiaire de leurs créanciers. Il est possible pour les consommateurs d’obtenir leur propre protection de crédit par l’intermédiaire d’un tiers et ainsi de protéger à la fois le débiteur et le créancier. Une école de pensée recommande cette approche, car cela donne au débiteur le contrôle des caractéristiques incluses dans le package de protection de crédit, tandis que l’obtention de la protection de crédit par l’intermédiaire d’un créancier implique généralement d’accepter ce qui est offert.