Le «risque financier» fait référence à la possibilité de pertes supérieures aux gains dans une entreprise financière. Toute décision financière implique une certaine analyse des risques financiers, du choix entre les options d’investissement à la décision d’acheter une maison. L’analyse des risques financiers consiste à examiner les circonstances données d’une décision financière et à essayer de déterminer quelles sont les chances que l’entreprise cause plus de tort que de bien. Le résultat de l’analyse des risques financiers dépend fortement des circonstances individuelles; des facteurs internes et externes peuvent contribuer de manière significative au niveau de risque.
L’analyse des risques financiers est souvent impliquée dans la planification des activités et des investissements. Alors qu’une personne disposant d’un portefeuille d’investissement relativement simple peut être en mesure d’effectuer seule une analyse rudimentaire des risques, de nombreux investisseurs se fient aux gestionnaires d’investissement et aux analystes de marché pour les aider à préparer des rapports d’analyse des risques. Certains des facteurs pouvant entrer dans l’analyse des risques d’un investissement peuvent inclure le total des actifs et la stabilité financière de l’investisseur, l’historique des performances de l’investissement, les conditions économiques actuelles et des facteurs externes tels que les guerres, les problèmes environnementaux ou la législation imminente. qui pourrait affecter la performance de l’investissement à l’avenir.
Lorsqu’une personne décide d’ouvrir une nouvelle entreprise ou d’investir dans une jeune entreprise, de nombreux autres facteurs peuvent être utilisés dans l’analyse des risques financiers. Par exemple, si une personne voulait ouvrir un restaurant, elle devrait examiner des données telles que la saturation du marché avec des restaurants similaires, s’il existe des facteurs positifs en faveur du succès, comme un chef célèbre, et la taille du capital initial par rapport au temps qu’il faudra pour faire de l’entreprise un succès. Une bonne évaluation des risques ne peut pas toujours prédire l’avenir, mais elle peut au moins aider à créer des délais de réussite qui permettent aux investisseurs de savoir quand une entreprise devient un handicap au lieu d’un succès potentiel.
L’évaluation des risques financiers peut également aider les communautés à prendre des décisions concernant l’expansion ou de nouveaux projets. Si une ville souhaitait construire un barrage sur une rivière pour aider à créer plus de terres utilisables, il y aurait de nombreuses considérations financières qu’il serait important d’examiner. En plus des problèmes de base, tels que le coût de construction par rapport au prix de vente du plan créé, la communauté aurait besoin d’analyser les dommages potentiels en cas de rupture de barrage, l’effet que le projet aurait sur l’approvisionnement en eau et les problèmes liés à l’eau. le tourisme et les coûts environnementaux possibles de la modification d’un écosystème naturel.
Dans de nombreux cas, l’analyse des risques financiers est effectuée à l’aide de formules de probabilité et de calculs mathématiques assez complexes. Sans surprise, un marché considérable a été créé pour les logiciels d’analyse des risques financiers, qui permettent à l’utilisateur de brancher les facteurs de risque potentiels et de faire les calculs par lui-même. Néanmoins, l’aide de conseillers professionnels en gestion des risques peut être inestimable, car beaucoup ont une compréhension approfondie de leur domaine d’expertise particulier et peuvent être en mesure de signaler une variété de facteurs de risque ou d’avantages qui échappent facilement à l’œil occasionnel.