Un prêt hypothécaire 5/5 ARM est une option de prêt pour les acheteurs potentiels d’une maison dans laquelle les taux d’intérêt changent, ou sont ajustables, après une période de temps. Dans le cas d’un prêt hypothécaire 5/5 ARM, le taux d’intérêt du prêt hypothécaire est ajusté après la cinquième année de l’hypothèque. Après ce point, le taux d’intérêt est ajusté tous les cinq ans jusqu’à l’expiration de la durée de l’hypothèque. Ce type particulier de contrat hypothécaire est avantageux pour ceux qui envisagent de quitter la maison après cinq ans ou qui s’attendent à une augmentation des revenus à un moment donné dans le futur pour payer les versements hypothécaires plus élevés.
De nombreuses personnes ont pour objectif de devenir propriétaire d’une maison, mais relativement peu d’entre elles disposent du capital nécessaire pour acheter une maison pure et simple. En conséquence, les prêts hypothécaires sont des instruments utiles pour ceux qui souhaitent acheter une maison. Un prêteur hypothécaire accorde à l’acheteur un prêt qui couvre la majeure partie du prix d’achat de la maison, et l’acheteur rembourse le prêt, avec les intérêts, en versements réguliers. Selon la situation financière de l’acheteur, une hypothèque 5/5 ARM pourrait être un choix hypothécaire judicieux.
Les spécificités d’une hypothèque 5/5 ARM sont justes dans le nom lui-même. ARM est l’abréviation de prêt hypothécaire à taux ajustable, ce qui signifie que le taux d’intérêt payé par les propriétaires sur le prêt hypothécaire sera ajusté ou modifié après le temps. Cela s’oppose à un prêt hypothécaire à taux fixe, dans lequel le taux d’intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt. Dans le cas du 5/5 ARM, le taux reste le même pendant cinq ans, puis est ajusté la sixième année et tous les cinq ans par la suite.
Lorsqu’un acheteur choisit un prêt hypothécaire 5/5 ARM, il bénéficie généralement de paiements d’intérêts initialement faibles. À mesure que le temps passe et que chaque point de référence quinquennal est atteint, ces taux continueront généralement d’augmenter, bien que généralement par incréments relativement faibles. À la fin du prêt, les paiements d’intérêts peuvent être considérablement plus élevés qu’ils ne l’étaient au début.
La plupart des acheteurs d’une première maison gagnent toujours moins de revenus qu’ils ne pourraient en gagner plus tard dans leur vie. Pour cette raison, une hypothèque 5/5 ARM peut être utile, car les paiements sont légers au début et ne commencent à croître qu’à un moment où les acheteurs peuvent généralement gérer les paiements les plus élevés. D’un autre côté, les acheteurs qui ne s’attendent pas à vivre longtemps dans la maison pourraient choisir un bras 5/5 et vendre la maison avant que les taux d’intérêt ne montent trop haut.