Il n’existe en fait aucun type d’assurance spécifique appelé assurance Cobra. Le terme vient plutôt d’une disposition de la Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act of 1985 (COBRA), qui est devenue une loi aux États-Unis en 1986. La loi permet à de nombreuses personnes aux États-Unis de continuer à recevoir des prestations d’assurance maladie pour une période de temps après avoir subi des changements dans leur situation, tels que la perte de leur emploi ou un divorce, qui les aurait laissés sans couverture. Cette continuation des prestations d’assurance est souvent appelée assurance COBRA.
Tarif
L’assurance COBRA est généralement plus chère pour les personnes qui l’ont que leur assurance maladie ne l’était lorsqu’elles étaient employées, mais elle est moins chère qu’elle ne le serait sans la disposition COBRA. La plupart des employeurs paient au moins un pourcentage des coûts de l’assurance maladie de leurs employés, et de nombreuses entreprises sont tenues de le faire par la loi. Une personne qui a une assurance COBRA, cependant, doit payer elle-même tous les frais.
La disposition de COBRA, cependant, permet à l’individu de continuer sa couverture d’assurance au taux de groupe reçu par son employeur au lieu de payer un taux individuel. Les groupes peuvent bénéficier de réductions de la part des compagnies d’assurance, de sorte qu’une personne couverte par l’assurance COBRA est généralement en mesure de payer un taux inférieur. Ainsi, un employé qui perd soudainement son emploi peut voir ses coûts de santé augmenter, mais grâce à COBRA, il peut éviter de payer des coûts encore plus élevés.
Utilisateurs
Les personnes qui ont, pour une raison quelconque, perdu leur principal moyen de couverture des soins de santé sont les principaux utilisateurs de cette disposition. Le cas le plus courant est la perte d’un emploi. L’assurance COBRA couvre également les retraités récents et les personnes handicapées. Elle couvre aussi généralement le conjoint et les enfants de la personne, le cas échéant.
Avantages couverts
Les prestations de santé spécifiques qui sont souvent incluses dans les forfaits d’assurance COBRA sont les soins médicaux, les médicaments sur ordonnance, la chirurgie, les soins hospitaliers – à la fois hospitaliers et ambulatoires, mais généralement pas les soins de longue durée – et même les besoins dentaires. L’assurance-vie, qui peut être proposée conjointement avec des forfaits d’assurance-maladie fournis par l’employeur, ne fait partie d’aucun forfait d’assurance COBRA.
Admissibilité
La disposition COBRA ne couvre pas tous les travailleurs aux États-Unis. Par exemple, quelqu’un qui a travaillé pour une entreprise qui comptait moins de 20 employés au cours de l’année précédente ne serait pas éligible. Ni ceux qui étaient employés par le gouvernement fédéral américain ou certaines organisations religieuses ou parrainées par l’église. Les employés des gouvernements locaux et étatiques, cependant, seraient éligibles.