L’assurance de dotation est une forme d’assurance-vie qui paie une fois qu’elle arrive à échéance, que l’assuré soit vivant ou non. Il s’agit de l’une des formes d’assurance-vie les plus coûteuses et elle peut être utilisée de différentes manières. Comme pour les autres types de placements, c’est une bonne idée de parler à un comptable ou à un conseiller financier avant de souscrire une assurance de dotation, pour confirmer qu’il s’agit de la meilleure option possible. L’assurance de dotation est très rigide, ce qui peut en faire un mauvais choix pour les personnes qui craignent de subir des fluctuations de revenu ou des besoins financiers.
Lorsqu’une police d’assurance mixte est souscrite, elle est conçue pour expirer dans un délai qui peut aller de 10 à 30 ans. Le montant du paiement est déterminé par le montant des primes, et plus le contrat est court, plus les primes sont chères. Beaucoup de gens choisissent une date d’échéance de 20 ans, ce qui leur permet d’accéder aux fonds dans un délai raisonnable, mais ne s’accompagnera pas de primes difficiles à payer.
Une fois que l’assurance de dotation arrive à échéance, un versement est effectué à l’assuré. Si l’assuré est décédé, le paiement est versé au bénéficiaire nommé sur la police. L’assurance de dotation peut également payer si quelqu’un devient gravement malade ou gravement invalide, et si c’est une option qui est souhaitée, l’assuré doit s’assurer d’en discuter lors de l’achat de la politique.
Les gens peuvent utiliser une assurance de dotation pour des choses comme la planification des dépenses universitaires, la mise de côté de l’argent pour la retraite et d’autres situations dans lesquelles il pourrait y avoir un besoin financier à l’avenir. L’avantage de l’assurance mixte est qu’elle verse un montant fixe et connu, ce qui la rend plus fiable que d’autres types de placements. Les inconvénients comprennent le fait que les fonds seront imposés, l’incapacité de profiter des fluctuations à la hausse du marché qui pourraient être utilisées pour générer plus d’argent et l’incapacité d’accéder aux fonds avant la date d’échéance sans payer de frais de rachat.
Si quelqu’un choisit d’encaisser une police d’assurance de dotation plus tôt, la compagnie d’assurance réduira le montant du paiement et pourra facturer des frais supplémentaires. Moins il reste de temps sur le contrat, plus l’argent sera disponible, mais la valeur nominale totale de la police ne sera pas accessible. Pour cette raison, les polices d’assurance de dotation sont généralement recommandées aux personnes qui ont accès à des liquidités, avec un mélange d’investissements qui leur évitera d’avoir à encaisser la police d’assurance avant son échéance.