L’assurance garantie financière est un type d’assurance souscrite par les prêteurs pour se couvrir contre un emprunteur qui ne rembourse pas le prêt. Les entreprises proposant des assurances de garantie financière agissent effectivement comme une dernière ligne de défense. Cela signifie qu’ils doivent avoir une bien meilleure cote de crédit que la personne ou l’organisation qui emprunte l’argent.
Techniquement, les mots garantie et garantie sont interchangeables et ne sont que des variantes orthographiques. En pratique, la garantie est généralement utilisée pour désigner une obligation légale de couvrir une dette si elle n’est pas payée. Cela le distingue des autres utilisations de la garantie, comme la garantie qu’un produit physique fonctionnera comme annoncé.
En théorie, une assurance de garantie financière peut couvrir tout type de prêt. Dans la pratique, il existe souvent des obstacles couvrant certains types de prêts, notamment les prêts hypothécaires et le crédit à la consommation. Ces barrières varient à travers le monde ainsi que d’un État par État aux États-Unis.
La grande différence avec ce type d’assurance est qu’elle est souscrite par le prêteur. Ceci est différent de nombreuses polices d’assurance liées aux prêts qui sont achetées par l’emprunteur pour se couvrir au cas où il serait incapable de payer. En général, un prêteur obtiendra une assurance de garantie financière pour couvrir une situation potentielle où un emprunteur deviendrait insolvable et il y aura peu ou pas de chances d’obtenir des actifs pour couvrir les pertes.
Certaines formes d’assurance de garantie financière couvrent plus que le simple fait qu’un emprunteur rembourse ou non un prêt. Par exemple, l’assurance pourrait payer si les taux d’intérêt changent d’une manière qui signifie que le prêteur gagne moins d’argent que prévu d’une transaction. Ces variables supplémentaires signifient que ce type d’assurance peut être très compliqué. Pour cette raison, elle est parfois exemptée de réglementations statutaires particulières couvrant d’autres types d’assurance.
Alors que certaines entreprises offrent une assurance de garantie financière dans le cadre d’une gamme de produits, d’autres entreprises l’offrent comme leur seule activité. Ces entreprises sont connues sous le nom d’assureurs d’obligations monolines. En plus d’avoir une expérience plus spécifique en la matière, ces cabinets peuvent avoir des procédures de réclamation simplifiées permettant des paiements plus rapides que ceux proposés par les assureurs généraux.
Les personnes qui utilisent l’expression «assurance de garantie financière» peuvent faire référence à la compagnie d’assurance de garantie financière. Il s’agit d’une société spécialisée dans l’assurance des obligations. La société a attiré beaucoup d’attention après que des problèmes financiers en 2008 ont conduit à une dégradation de sa cote de crédit, ce qui a rendu beaucoup plus difficile pour l’entreprise d’attirer des affaires.