L’assurance de gestion des risques est un type de police d’assurance souscrite par les entreprises et les organisations dans le but de limiter les dommages potentiels à leurs activités. Ces dommages peuvent être infrastructurels ou économiques, et sont généralement identifiés en interne ou en externe par l’entreprise.
Des mesures sont prises par les entreprises pour évaluer et atténuer certains risques associés à la poursuite de leurs fonctions. Les entreprises tentent de réduire ces risques à près de zéro, cependant, tous les risques qui sont encore présents sont alors assurés par une autre entreprise pour leur permettre de compenser ces menaces. Cela signifie que si l’un de ces événements qui a été identifié par l’entreprise se produit, un recouvrement financier sera émis par l’assureur.
Les organisations identifient leurs actifs et déterminent ce qui est le plus critique pour leurs opérations continues. Ils identifient ensuite les menaces et évaluent la probabilité que ces événements se produisent. Après avoir tiré parti des ressources pour atténuer la possibilité de ces menaces, un pourcentage exact de probabilité est établi. Moins un événement est probable, moins une police d’assurance de gestion des risques sera coûteuse.
Un exemple d’assurance de gestion des risques pourrait inclure l’emplacement de l’entreprise elle-même. Si une entreprise a son siège social dans une zone où les tremblements de terre sont fréquents, l’entreprise et la compagnie d’assurance détermineront la probabilité que le bâtiment, les actifs de l’entreprise et la clientèle continue soient endommagés par un tremblement de terre. Il fera des hypothèses sur différents niveaux de dommages et déterminera des chiffres exacts sur les estimations de dommages. La compagnie d’assurance émettra alors une police, que l’entreprise paiera pour s’assurer que son entreprise est financièrement préparée à cette éventualité.
Les entreprises qui émettent ces politiques procèdent généralement à une analyse indépendante des facteurs de risque impliqués dans les activités d’une organisation. Ils exploitent un large éventail d’entreprises distinctes, chacune avec ses propres menaces, qu’elles soient naturelles ou d’origine humaine. Parfois, ces menaces peuvent provenir d’entreprises rivales, qui sont prises en compte dans la politique.
En travaillant avec une variété d’entreprises dans un large éventail de régions, une compagnie d’assurance est mieux à même de suivre les paiements en cas de dommages causés à une entreprise. La compagnie d’assurance de gestion des risques a pour objectif d’assurer le plus grand nombre d’entreprises avec le moins de paiements. Cela signifie que l’entreprise restera financièrement soluble quels que soient les événements qui se produisent.
Ce système est important pour le succès continu des entreprises privées et publiques, à but lucratif ou non. En atténuant les pertes d’une entreprise, l’entreprise a plus de chances de survivre à un événement indésirable, ce qui maintient l’économie globale en bonne santé.
Cependant, ce système peut également avoir des impacts négatifs en cas de ralentissement économique important. Par exemple, si un certain nombre d’entreprises assurent des actifs financiers tels que des valeurs mobilières, les dommages économiques à la fois pour l’assureur et les entreprises elles-mêmes peuvent être importants. Si ces titres ont une fonction similaire et perdent de la valeur en même temps, la compagnie d’assurance de gestion des risques perdra une grosse somme d’argent, fera éventuellement faillite et, par conséquent, ne remplira pas ses responsabilités. Cela se traduit par l’effondrement des entreprises qui étaient assurées, créant encore plus de dommages économiques.