Les lois sur les institutions financières sont les lois que les banques, les investissements et les autres institutions financières sont tenues de respecter. Principalement, ces lois sont en place pour garantir des pratiques financières et de prêt équitables pour les consommateurs et que toutes les banques et institutions respectent les mêmes règles. En d’autres termes, il s’agit de la réglementation des institutions financières. Aux États-Unis, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est l’un des organismes impliqués dans la réglementation des institutions financières pour s’assurer que chacun respecte les règles.
Le nombre de lois et règlements que les banques, coopératives de crédit et autres institutions financières sont si nombreux qu’il serait impossible de tous les énumérer. La réglementation des institutions financières est un audit de chacune des banques et institutions financières pour s’assurer que chaque organisation est en conformité avec ces lois ou réglementations.
Selon le président de la Réserve fédérale, Ben Bernanke, depuis 2011, le gouvernement fédéral a adopté la législation Dodd-Frank comme moyen de réglementer le secteur financier et les entreprises impliquées dans les services financiers.
L’approche complète la surveillance typique que le gouvernement utilise pour surveiller les institutions financières. Une partie de la législation Dodd-Frank est la création du Conseil de surveillance de la stabilité financière. Les membres du conseil sont des régulateurs financiers étatiques et fédéraux qui aident à identifier et à réguler les risques financiers.
Le processus de réglementation des institutions financières implique généralement que des auditeurs se rendent dans la banque et l’institution financière. Les auditeurs examinent tous les dossiers et états de la banque et de l’institution financière pour s’assurer qu’ils traitent les dossiers conformément aux lois et règlements en vigueur pour ces types de processus et d’institutions.
Par exemple, pour les banques et les établissements de crédit hypothécaire, la demande de prêt hypothécaire doit poser des questions spécifiques à la demande, telles que leur race et leur statut de citoyenneté. Le demandeur n’a pas à répondre à ces questions, mais c’est une exigence fédérale que les prêteurs demandent cette information sur leurs demandes. Il s’agit de s’assurer que les prêteurs respectent l’équité des prêts, ce qui n’est qu’une des nombreuses réglementations que les auditeurs recherchent dans la réglementation des institutions financières.
En règle générale, les institutions financières jugées non conformes ont la possibilité de corriger le problème. Si l’institution ne corrige pas le problème ou si cela continue d’être un problème, cela peut entraîner une amende ou même la fermeture complète de l’institution.