Un manque potentiel de transparence est un risque dans les institutions financières. Une grande partie des marchés financiers mondiaux passe à un moment donné par le canal des institutions financières, y compris les banques d’investissement et les sociétés de gestion de fonds, telles que les fonds spéculatifs et les fonds communs de placement. Une réglementation plus stricte dans certaines poches de services financiers réduit le niveau de risque auquel les banques et les marchés sont exposés. Si une banque est si grande et si influente que sa disparition aurait un effet d’entraînement sur l’économie, le risque dans les institutions financières de ce type est grand. Le partage potentiel d’informations sensibles de manière inappropriée est un autre facteur de risque entourant les sociétés financières.
Les institutions financières créent de nombreux instruments sophistiqués qui sont achetés et vendus sur les marchés chaque jour. Les titres, tels que les dérivés de crédit, sont souvent négociés dans le but de protéger d’autres expositions et de gagner de l’argent pour la banque elle-même en plus des clients. Étant donné qu’une banque peut investir de l’argent à partir de son propre bilan afin d’augmenter les bénéfices générés par l’entreprise, le risque dans les institutions financières devient plus important en raison de la possibilité de mauvaises transactions ou de pertes inattendues. Ces insuffisances peuvent déclencher des baisses de revenus, ce qui devient évident dans un bilan – un reflet de la santé financière d’une institution.
Un autre risque dans les institutions financières concerne le potentiel de chevauchement au sein d’une entreprise. Certaines banques en particulier sont si grandes que diverses fonctions sont remplies, allant de l’analyse financière à l’activité de banque d’investissement. Les lignes d’éthique pourraient facilement devenir floues lorsqu’une entreprise est susceptible de bénéficier d’un client en fonction de la façon dont les investisseurs publics traitent une action, par exemple. La réglementation et les pratiques de l’industrie, telles qu’un mur chinois, ont évolué pour provoquer une séparation entre ces rôles, de sorte qu’il y a moins de tendance ou de probabilité que des irrégularités se produisent.
Il existe des moyens pour les institutions financières d’atténuer les risques pour l’entreprise et l’économie en général. Par exemple, certaines institutions financières sont si grandes et effectuent un volume de transactions financières si élevé que toute faillite ou autre défaillance pourrait constituer un risque systémique pour l’économie. La réglementation régionale qui appelle à la transparence dans les types de transactions que les banques et autres sociétés financières effectuent et les stratégies utilisées favorise un degré de risque moindre. En outre, plus les cadres supérieurs, tels que le directeur financier, et les professionnels du risque, tels que le responsable de la conformité, communiquent et coordonnent leurs objectifs, plus le risque dans les institutions financières est susceptible de diminuer.