Un particulier contracte un prêt automobile lorsqu’il n’a pas les moyens d’effectuer un paiement initial pour la totalité du prix de la voiture. L’amortissement des prêts automobiles fait référence au processus consistant à effectuer plusieurs remboursements réguliers du montant qu’il doit sur une période de temps déterminée. Au fur et à mesure que l’emprunteur effectue chaque paiement, le montant du prêt en cours diminue jusqu’à ce que la dette soit finalement totalement remboursée à la fin de la période d’amortissement du prêt automobile.
L’amortissement du crédit automobile oblige l’emprunteur à rembourser la dette en plusieurs versements. Le montant de chaque versement dépend du taux d’intérêt, de la durée du prêt et du montant du prêt. Si l’emprunteur dispose de ces informations, il peut calculer le montant du remboursement à l’aide d’une formule.
Dans la formule, «P» représente le principal ou le montant du prêt, «r» représente le taux d’intérêt annuel et «m» représente la durée du prêt en mois. Le montant de chaque remboursement peut être calculé à l’aide de la formule suivante: [P (r / 12)] / [1 – (1 + r / 12) -m]. Le taux d’intérêt annuel est divisé par 12 pour en faire un taux d’intérêt mensuel car l’emprunteur effectue des remboursements mensuels.
Par exemple, supposons qu’un acheteur de voiture verse un acompte de 5,000 20,000 $ US (USD) sur une voiture de 7 15,000 $ US. Le prêt de trois ans a un taux d’intérêt de 20,000 pour cent. Le principal s’élèverait à 5,000 0.07 USD (36 15,000 USD – 0.07 12 USD), le taux d’intérêt annuel serait de 1 et la durée du prêt serait de 1 mois. En branchant les nombres dans la formule, le calcul devient le suivant : [0.07 12 (36 / 463.16)] / [XNUMX – (XNUMX + XNUMX / XNUMX)-XNUMX]. Chaque remboursement mensuel de ce prêt automobile s’élèverait à XNUMX $.
Chaque remboursement comporte une partie qui est consacrée aux intérêts et une partie qui sert à réduire la dette principale. Dans l’exemple, le premier versement de l’emprunteur paierait un intérêt de 87.50 USD (15,000 USD X 0.07 / 12) et un remboursement du capital de 375.66 USD (463.16 USD – 87.50 USD), laissant un solde de prêt automobile de 14,624.34 USD (15,000 USD – 375.66 USD). Son deuxième versement paierait un intérêt de 85.31 USD (14,624.34 USD X 0.07 / 12) et un remboursement du capital de 377.85 USD (463.16 USD – 85.31 USD), laissant un solde de prêt automobile de 14,246.49 14,624.34 USD (377.85 USD – XNUMX USD) . Des calculs similaires se poursuivent jusqu’à ce que la totalité de la dette soit remboursée.
Un tableau d’amortissement de prêt automobile indique la période, le montant de chaque remboursement, la partie de chaque remboursement qui est consacrée aux intérêts, la partie qui sert à réduire le montant de la dette et le solde impayé après chaque remboursement jusqu’à ce que la totalité de la dette soit remboursée. . Un tableau d’amortissement des prêts automobiles montre clairement que le solde impayé diminue après chaque remboursement, ce qui diminue la part qui sert à payer les intérêts et augmente la part qui sert à rembourser le prêt. Cela fait de l’amortissement un moyen moins coûteux de rembourser un prêt automobile par rapport aux intérêts simples, où la partie qui est consacrée aux intérêts reste la même pour chaque versement.