Un bénéficiaire irrévocable est une personne – également connue sous le nom de bénéficiaire – qui est désignée par une autre pour recevoir des prestations d’une police d’assurance-vie dans une convention qui ne peut être modifiée sans l’autorisation du bénéficiaire. C’est le contraire d’un bénéficiaire révocable, dont les prestations peuvent être modifiées par la personne qui souscrit le contrat. Dans de nombreux cas, ce type de bénéficiaire est désigné comme un moyen de s’acquitter d’une obligation financière, comme lorsqu’une personne doit de l’argent à un ex-conjoint. Avec ce type d’accord, un bénéficiaire subsidiaire est souvent désigné pour recevoir les prestations si le bénéficiaire irrévocable décède avant la personne qui a acheté la police.
L’assurance-vie est un moyen pour les gens de laisser derrière eux une somme d’argent après leur décès pour s’assurer que les amis et la famille sont en mesure de s’acquitter de leurs obligations financières par la suite. À ce titre, une police d’assurance-vie désigne certaines personnes, appelées bénéficiaires, qui seront les bénéficiaires de l’argent spécifié par la police. Chaque fois que le preneur d’assurance veut verrouiller une certaine personne qui recevra définitivement des prestations d’assurance-vie, il désigne cette personne comme un bénéficiaire irrévocable.
Le principal avantage d’être nommé bénéficiaire irrévocable est qu’aucune partie de la convention d’assurance-vie concernant cette personne ne peut être modifiée sans son autorisation. Cela signifie que les prestations seront définitivement transférées au moment du décès du preneur d’assurance. Dans les cas où ce bénéficiaire décède en premier, le preneur d’assurance peut désigner un bénéficiaire subsidiaire pour recevoir les prestations initialement accordées au bénéficiaire décédé.
Il n’est pas nécessaire que tous les bénéficiaires soient désignés comme bénéficiaires irrévocables. Les bénéficiaires révocables peuvent initialement être désignés pour recevoir des prestations d’un preneur d’assurance, mais cette situation pourrait changer, par exemple, si l’assuré a un enfant ou si le bénéficiaire décède. Dans ces cas, l’assuré peut révoquer ces prestations de ces personnes et choisir d’autres bénéficiaires. Cela ne pourrait pas se produire lorsqu’un bénéficiaire est désigné irrévocable, c’est pourquoi le preneur d’assurance doit peser lourdement la décision avant de faire une telle déclaration.
Le recours à ce type de bénéficiaire est une façon pour une personne de s’acquitter de ses obligations financières envers une autre. C’est souvent le cas dans les procédures de divorce, lorsqu’un conjoint est jugé responsable de la situation financière de son ex-conjoint. Lorsque tel est le cas, et que l’ex-conjoint est désigné comme bénéficiaire irrévocable, il est généralement accompagné d’une ordonnance du tribunal certifiant cette convention. Cela empêche la personne détenant le contrat de l’annuler et d’annuler les prestations destinées à son ex-conjoint.