Un code bancaire est un code d’identification composé de caractères alphanumériques qui sert d’adresse électronique à une institution financière. Les noms et la formulation des codes peuvent varier d’un pays à l’autre. Ces codes permettent de transférer électroniquement de l’argent d’une institution à une autre.
Aux États-Unis, un code bancaire est un numéro à neuf chiffres appelé numéro de transit de routage (RTN). Le RTN est placé entre les deux points (:) en bas à gauche d’un blanc de chèque. Le numéro qui suit le RTN est le numéro de compte individuel.
Au Canada, les banques utilisent un code bancaire à huit chiffres appelé Bank Transit Number (BTN). D’autres pays se réfèrent à un code bancaire comme code de tri. Le nombre de caractères utilisés par différents pays varie, allant de seulement quatre chiffres au Danemark à dix chiffres en Espagne. Dans tous les cas, cependant, le code sert à identifier le pays et l’emplacement de l’institution où les fonds sont détenus.
Des systèmes de codes bancaires internationaux ont été mis en place pour permettre les transferts d’argent entre banques de différents pays. L’un d’eux est appelé le code d’identification de la banque (BIC). Le BIC est une désignation de huit lettres identifiant la banque, le pays et la ville, et est attribué par la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT). Bien que les États-Unis disposent de leur propre système de codage, les banques qui y sont implantées disposent également d’un code SWIFT qui leur permet d’effectuer des virements internationaux.
Le comité des normes bancaires de l’Union européenne a adopté des règlements exigeant que, à compter de 2004, toutes les institutions financières des pays membres se voient attribuer un code bancaire supplémentaire, appelé numéro de compte bancaire international (IBAN). L’IBAN est une désignation alphanumérique et peut contenir jusqu’à un maximum de 34 caractères. Celles-ci sont régies par la norme ISO 13616, un règlement publié par l’Organisation internationale de normalisation (ISO). Les deux premières lettres de l’IBAN sont le code de pays BIC, suivi d’une touche de contrôle à deux chiffres, du code de tri bancaire et d’un numéro de compte.
Aux États-Unis, au Canada et dans de nombreux autres pays, le code bancaire et les numéros de compte doivent être imprimés sur les chèques en utilisant de l’encre magnétique et une police de reconnaissance de caractères à encre magnétique (MICR). Ce type d’impression permet la lecture électronique des chèques. Dans certaines régions, les banques peuvent faire face à des amendes et à d’autres sanctions en cas de non-utilisation de l’encre et de la police appropriées sur les chèques.