Un conseiller financier inscrit fournit des conseils aux clients sur les investissements, les impôts, les assurances, la retraite et d’autres questions financières. Un conseiller financier inscrit peut se spécialiser dans la prestation de conseils dans une catégorie, comme la planification successorale ou les produits d’assurance. Il peut également détenir d’autres types de certifications ou de désignations professionnelles qui lui permettent de vendre certains types de produits financiers. Ordinairement, le terme enregistré signifie qu’un organisme gouvernemental a accordé à une personne une licence pour rendre un service ; dans ce cas, il s’agirait de services financiers. Une personne à la recherche d’un conseiller financier ou d’un conseiller en placement inscrit peut communiquer avec un organisme gouvernemental pour savoir si quelqu’un a déposé une plainte contre un conseiller en particulier.
Il existe une distinction entre un conseiller financier inscrit et un conseiller en placement. Un conseiller financier inscrit peut fournir des conseils sur la planification financière alors qu’un conseiller en placement ne le fait pas. Les conseillers en placement fournissent généralement des conseils sur les investissements uniquement. De plus, certains conseillers en investissement ne fournissent des conseils que sur certains types d’investissements, tels que les fonds spéculatifs, les actions ou tout autre véhicule d’investissement. En revanche, un conseiller financier ou un planificateur financier peut être en mesure de fournir des conseils dans plusieurs domaines, tels que les impôts, la retraite, les assurances et les investissements.
En règle générale, la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis exige qu’un conseiller en investissement s’enregistre auprès de la SEC si la personne gère plus d’un montant d’argent spécifié. Si le conseiller en placement gère moins que le montant spécifié, le seul enregistrement requis est celui de l’agence de réglementation de l’État dans lequel le conseiller exerce ses activités. Par conséquent, un conseiller financier enregistré n’est pas nécessairement tenu de s’inscrire auprès de la SEC ou d’un État tant que le conseiller financier ne gère pas les investissements au nom des clients. L’enregistrement ou l’agrément gouvernemental des professionnels de la finance dépend souvent des types de services ou de produits offerts par la personne.
Il est également important d’être conscient des différences dans la façon dont un conseiller financier ou un conseiller en placement inscrit est rémunéré. Les différents modes de paiement comprennent des commissions, un taux horaire, un pourcentage des actifs sous gestion ou un forfait. Chaque mode de paiement peut influencer les recommandations qu’un conseiller fournit à un client. C’est pourquoi il est important pour un client de comprendre le mode de paiement.
Si une personne prétend être un conseiller financier inscrit, elle peut alors confirmer l’inscription auprès d’un organisme gouvernemental ou de l’entité privée qui a fourni cette désignation. Un organisme privé qui fournit des certifications professionnelles peut également fournir des informations concernant les cours requis pour obtenir la certification. Il peut également fournir des informations concernant les exigences de formation continue pour ses conseillers financiers. L’organisation peut également mettre à disposition des informations concernant des plaintes que d’autres personnes peuvent avoir déposées contre un conseiller particulier. Enfin, il peut être en mesure de faire savoir au public si un conseiller en particulier demeure en règle avec l’organisation.