Lorsqu’une personne rédige un chèque, l’envoie par la poste et attend qu’une personne ou une entreprise le dépose, il y a un certain temps nécessaire pour que l’argent soit effectivement déduit du compte courant de la personne. De même, si un chèque est accepté de quelqu’un et est déposé sur un compte, la banque peut imposer certaines règles quant au moment où cet argent devient disponible, en particulier si le chèque est volumineux ou provient d’une personne privée ou d’une entité étrangère. Cette fois, en attendant que de l’argent soit déduit ou ajouté à un compte, est appelé un flottant de disponibilité.
Pendant le temps d’un flotteur de disponibilité, où une personne attend que quelqu’un d’autre dépose un chèque, l’argent dans la banque de l’émetteur du chèque est toujours à sa disposition. Ce n’est pas une bonne idée pour lui de l’utiliser, cependant, et il peut vouloir l’enregistrer dans son registre de chèques pour s’assurer qu’il ne rebondit pas un chèque. La durée d’un flottant de disponibilité sur un chèque ne peut pas toujours être déterminée avec précision. Une entreprise pourrait déposer rapidement un chèque, ou ne pas le recevoir ou le déposer pendant une semaine ou plus. Une personne ne doit pas utiliser les fonds flottants de disponibilité car ils ont déjà été alloués.
De même, la plupart des banques ont des politiques sur les flottes de disponibilité sur l’argent déposé sous forme de chèques. Certaines banques, en particulier lorsque le titulaire du compte a une longue histoire avec la banque, lui donneront un accès instantané à l’argent, et aucun délai de disponibilité n’est évalué. Dans d’autres cas, les chèques de parties privées, à moins qu’ils ne proviennent de la même banque, peuvent signifier que l’argent n’est pas immédiatement disponible.
Les banques peuvent imposer un délai d’attente d’un ou plusieurs jours, ne dépassant généralement pas une semaine, avant que les fonds ne soient disponibles. Alternativement, un titulaire de compte peut n’avoir accès qu’à une partie des fonds jusqu’à ce que le chèque soit compensé. Les gens doivent être prudents lorsqu’ils dépensent de l’argent qui n’a pas encore été crédité sur un compte afin de ne pas émettre de chèques sans provision.
Les services bancaires en ligne et aux guichets automatiques ont considérablement modifié les délais de disponibilité. Si une personne utilise une carte bancaire, les fonds sont généralement immédiatement déduits de son compte bancaire. Il existe certains systèmes en place qui traitent les chèques exactement de la même manière. Si quelqu’un écrit un chèque dans un magasin, les fonds peuvent être déduits immédiatement, au lieu d’avoir un délai de disponibilité.
D’autre part, lorsqu’un chèque est posté, au moins un jour de flottement est généralement garanti, car même si le chèque va quelque part dans la même ville, il doit être traité et ne peut généralement arriver que le lendemain. Si une personne sait qu’un dépôt direct sera sur son compte le jour suivant, elle peut généralement supposer en toute sécurité qu’elle dispose de suffisamment de disponibilité pour envoyer un chèque la veille, même si les fonds ne sont pas encore dans le compte. Les gens doivent toujours faire preuve de prudence lors de l’utilisation de cette méthode; toutes sortes d’accidents peuvent retarder même un chèque de paie par dépôt direct.