Un paiement échelonné est un paiement monétaire effectué sur un prêt qui a été décaissé. Il s’agit d’un paiement périodique qui est généralement d’un montant prédéterminé qui comprend un pourcentage d’intérêt ainsi qu’un pourcentage du principal. Il est possible que le montant d’un versement échelonné varie si le prêt lui-même a un taux d’intérêt variable, ce qui est courant sur certains prêts hypothécaires ou étudiants.
Un paiement échelonné est un type courant de plan de remboursement pour de nombreux prêts. Les prêts automobiles, les prêts hypothécaires, les prêts sur valeur domiciliaire ou les prêts étudiants sont généralement des prêts à tempérament. Cela signifie que l’emprunteur reçoit souvent un relevé avec le nombre de versements restants sur le prêt. Par exemple, un prêt auto de cinq ans consistera en 60 versements d’un montant égal, ou un versement par mois.
En payant un petit supplément sur le montant du paiement prédéterminé, il est souvent possible de rembourser le prêt dans un délai encore plus court, mais il est important de lire les petits caractères et de déterminer s’il y a ou non une pénalité pour remboursement anticipé. Ce n’est pas courant, mais cela arrive. Dans la plupart des cas, un prêt à taux d’intérêt fixe aura un paiement échelonné qui restera le même pendant toute la durée du prêt, à moins qu’un autre type de plan de paiement n’ait été convenu avec le prêteur. Les prêts à taux d’intérêt variables entraîneront naturellement une variation du montant de la mensualité.
Un prêt à tempérament diffère d’une ligne de crédit renouvelable car une ligne de crédit renouvelable peut être remboursée et utilisée encore et encore, et le montant du paiement sera basé sur le solde mensuel. Dans un prêt à tempérament, le paiement échelonné est basé sur le montant initial du prêt plus les intérêts qui s’accumuleront sur la durée du prêt. Dans certains prêts à tempérament, des montants égaux de principal et d’intérêts sont payés à chaque paiement mensuel, mais d’autres prêts commencent avec plus d’intérêts et moins de principal chaque mois.
Au fil du temps, ce ratio sera inversé, jusqu’à ce que tous les intérêts soient payés et que la totalité du paiement aille au montant du principal. Cela sera précisé dans la documentation du prêt. Les prêts à tempérament sont avantageux pour un certain nombre de raisons, mais principalement parce qu’ils ne causent généralement pas de surprises ; il est facile pour les emprunteurs de planifier le paiement échelonné dans un budget mensuel.