Un pool d’assurance est un pool d’actifs collectifs provenant de plusieurs compagnies d’assurance. La mise en commun est utilisée comme un moyen de fournir une assurance à haut risque. Seules, les entreprises ne pouvaient pas se permettre le risque de prendre des comptes à haut risque, mais en mettant en commun leurs actifs avec d’autres entreprises, elles peuvent se permettre d’étendre cette couverture et d’offrir un niveau de couverture plus élevé. La mise en commun est une tactique couramment utilisée pour la gestion des assurances à haut risque.
Avec un pool d’assurance, lorsqu’une personne fait une réclamation à sa compagnie d’assurance, le paiement provient des actifs collectifs détenus dans le pool, et non des propres coffres de l’entreprise. Le processus de mise en commun répartit les risques de couverture, la plupart des pools étant conçus pour croître au fil du temps à mesure que la liste des clients augmente et que les entreprises contribuent des fonds supplémentaires, afin qu’elles puissent faire face aux sinistres les plus importants. En reconnaissance des services qu’ils fournissent, les pools d’assurance se voient parfois offrir par le gouvernement des incitations spéciales qui rendent avantageux la mise en commun des actifs.
Dans certains cas, un pool d’assurance est établi par mandat du gouvernement, afin de créer une ressource qui permettra aux candidats à haut risque d’obtenir une assurance. Dans d’autres cas, les compagnies d’assurance mettent volontairement leurs ressources en commun. Par exemple, l’assurance nucléaire est fournie par le biais d’un pool d’assurance, car aucune compagnie d’assurance n’est seule disposée à prendre le risque d’assurer une installation nucléaire. De même, de nombreux États disposent de pools d’assurance maladie conçus pour garantir que les personnes jugées non éligibles à une couverture individuelle puissent toujours accéder à une assurance maladie via le pool d’assurance.
Le regroupement d’assurances est souvent utilisé comme méthode pour fournir une assurance à des personnes qui ne pourraient pas l’acheter autrement. Par exemple, les Californiens souscrivent souvent une assurance contre les tremblements de terre par l’intermédiaire d’un pool d’assurance, car l’assurance habitation en Californie peut spécifiquement exclure les tremblements de terre des risques mentionnés sur la police. Les résidents du sud américain sujet aux ouragans peuvent également profiter de la mutualisation des assurances pour accéder à l’assurance ouragans et inondations, car les polices de leurs propriétaires ne couvrent pas ces risques.
Un autre exemple de pool d’assurance à haut risque est un pool créé pour étendre la couverture de responsabilité environnementale aux fabricants et producteurs industriels. Une telle assurance est requise par la loi dans de nombreuses régions du monde, de sorte que si une entreprise cause une contamination environnementale, elle sera remboursée. Cependant, cette assurance est très risquée pour une compagnie d’assurance, car la contamination de l’environnement peut être extrêmement coûteuse à nettoyer. Pour cette raison, de nombreuses entreprises choisissent de créer un pool d’assurance pour fournir une telle couverture.