Une action en faillite est l’un ou l’autre de deux types de procédures devant un tribunal de faillite. Le premier type de procédure auquel ce terme fait référence est celui dans lequel un débiteur dépose une faillite personnelle ou d’entreprise afin de demander un allégement de jugements ou d’autres dettes. Dans ce type de procédure, une poursuite en faillite supplémentaire appelée procédure contradictoire peut être déposée par une partie à la faillite contre une autre partie à la faillite. Par exemple, un créancier peut engager une procédure contradictoire afin de faire déclarer une dette spécifique non libérable. Un débiteur peut engager une procédure contradictoire contre un créancier pour faire déclarer invalide un privilège.
Une action en faillite du premier type est généralement appelée simplement déclaration de faillite, car le débiteur ne poursuit généralement personne mais cherche à obtenir un allégement de la dette croissante en vertu de la loi. La faillite permet aux particuliers et aux entreprises une seconde chance d’obtenir et de maintenir leurs finances en ordre en s’acquittant de toutes les dettes non garanties, à quelques exceptions près. Cela signifie que les dettes n’existent plus et que les créanciers ne peuvent intenter aucune action contre le débiteur pour tenter de recouvrer les dettes.
Il existe trois principaux types de faillite. La faillite du chapitre 7 survient lorsque toutes les dettes non garanties sont acquittées et que tout bien que le débiteur ne peut pas se permettre de continuer à payer par une réaffirmation de la dette doit être restitué au titulaire du privilège. Les dettes non réaffirmées sont acquittées. De nombreuses personnes déposent le bilan du chapitre 7 pour se débarrasser de la dette de carte de crédit ou pour éviter d’avoir un jugement rendu contre eux ou de payer un jugement déjà rendu.
La faillite du chapitre 13 est déposée lorsqu’un débiteur réorganise sa dette, en payant par l’intermédiaire du tribunal des faillites la totalité de sa dette garantie et toute partie de la dette non garantie que le tribunal des faillites estime que son budget permettra. Un plan proposé est déposé auprès du tribunal, et une fois approuvé, le débiteur effectue un paiement mensuel sur plusieurs années pour rembourser les paiements sur les dettes garanties et une partie des sommes dues sur les dettes non garanties. Le dépôt d’une faillite du chapitre 13 permettra à un débiteur de conserver les biens attachés à un prêt garanti, même s’il est en retard. Par exemple, pour une personne au chômage et en retard sur les paiements hypothécaires ou automobiles, un chapitre 13 lui permettrait de rembourser les arriérés sur une période de trois à cinq ans en cas de faillite tout en payant les paiements réguliers comme d’habitude.
Pour les sociétés ou les particuliers dont les dettes sont supérieures à ce qui est autorisé dans le dépôt d’un chapitre 13, la réorganisation du chapitre 11 offre les mêmes protections et responsabilités qu’un chapitre 13, mais à une échelle beaucoup plus grande. Les cas de faillite du chapitre 11 sont généralement déposés par des sociétés qui ont plus de dettes qu’elles ne peuvent en gérer, ou qui ont ou risquent de faire l’objet d’un jugement judiciaire à leur encontre. Grâce à la faillite, ces dettes peuvent être réglées sur une plus longue période ou même réduites par le tribunal.
Une suspension automatique imposée lors du dépôt de chaque faillite interdit aux créanciers de contacter le débiteur, de poursuivre le débiteur ou de prendre quelque mesure que ce soit contre le débiteur pour recouvrer un paiement ou des biens au cours de la procédure de faillite. Il exige également que le débiteur ne cherche pas ou ne conclue aucun autre contrat de crédit au cours de la faillite. Comme toutes les procédures judiciaires en dehors du tribunal des faillites doivent s’arrêter immédiatement, de nombreux débiteurs déposent le bilan dans le but d’arrêter une saisie ou une reprise de possession. La suspension automatique donne souvent au débiteur suffisamment de temps supplémentaire pour rattraper le montant dû afin que la dette puisse être réaffirmée ou placée dans une réorganisation du chapitre 13, permettant à la propriété de rester avec le débiteur. La violation de la suspension automatique peut être coûteuse tant pour le débiteur que pour le créancier, par le biais d’un rejet de la faillite, d’un rejet de la dette ou de lourdes amendes.
Le terme procès en faillite peut également désigner le dépôt d’une procédure contradictoire dans le cadre d’une faillite. Une procédure contradictoire est une action en justice déposée dans le cadre d’une affaire de faillite qui cherche à obtenir réparation auprès du tribunal des faillites. Les créanciers engagent une procédure contradictoire pour tenter de prouver que la dette qui leur est due n’est pas libérable par voie de faillite ou pour demander l’autorisation de poursuivre une saisie ou une reprise de possession avant la libération ou le rejet de la procédure. Les débiteurs peuvent engager une procédure contradictoire pour forcer la restitution des biens repris, faire déclarer invalide un privilège ou chercher à acquitter une dette qui n’est pas libérable à première vue. Ce type d’affaire est un procès au sein de la faillite et donne souvent congé pour une procédure judiciaire en dehors de la faillite malgré la suspension automatique.