Un régime d’assurance en unités de compte est un type de régime d’assurance qui non seulement protège la personne qui y investit contre les risques, mais offre également une flexibilité d’investissement. Il gère cela en plaçant tous les fonds uniques, appelés unités, dans un fonds plus grand. La valeur des actifs sous-jacents du fonds fluctue en fonction de leur valeur de marché. Lorsque tous ces actifs sont additionnés, la valeur du plan d’assurance en unités de compte est mesurée en termes de valeur liquidative.
La plupart des gens souhaitent être couverts financièrement en cas de malheur tout en se constituant suffisamment de fonds et d’actifs pour pouvoir vivre confortablement en vieillissant. Un régime d’assurance lié à des parts est conçu dans le but d’offrir une telle combinaison de stabilité et de flexibilité. Il offre la protection contre les risques associée aux régimes d’assurance typiques, mais il peut également constituer un élément viable d’un portefeuille d’investissement.
La façon dont fonctionne un plan d’assurance lié à des unités, ou ULIP, est que la personne qui adhère à l’un paie une prime pour la couverture des risques, tout comme ce qui serait exigé de toute autre police d’assurance. Les fonds excédentaires sont ensuite placés dans le régime d’unités, qui représente la partie investissement du régime. À partir de là, la valeur du plan dépend de la façon dont le fonds se comporte sur le marché. Cela signifie qu’il existe un certain risque pour l’investisseur individuel, comme pour tout investissement.
La flexibilité est une autre carte de visite d’un régime d’assurance en unités de compte, car elle offre à l’investisseur la possibilité de se diversifier à travers de nombreuses opportunités différentes. Un investisseur dans un ULIP peut transférer des fonds parmi des possibilités telles que les fonds d’actions, les fonds de dette et les fonds d’équilibrage, généralement sans aucun coût supplémentaire autre que la prime initiale et l’argent dû au gestionnaire de fonds. La valeur de chacun de ces actifs constitue la valeur globale du régime.
Les investisseurs ont également le choix d’abandonner un paiement énorme au début du plan ou de payer la prime par tranches de différentes longueurs. Il est également possible que, selon le capital dont ils disposent, certains investisseurs souhaitent payer une prime plus élevée à un moment donné. Cela augmentera la valeur du plan dans son ensemble. De la même manière, les investisseurs ont également la possibilité de contribuer moins au plan à certains moments, ce qui diminuerait évidemment la valeur liquidative de leur plan.