Un pointage balise est un type de pointage de crédit utilisé par Equifax, l’un des principaux bureaux de crédit. Le score de balise d’origine a été largement remplacé par le score de nouvelle génération, mais le terme est toujours utilisé dans certaines régions. Plus le score est élevé, plus le consommateur est solvable, les scores élevés indiquant une forte probabilité que tout prêt contracté soit remboursé, très probablement en temps opportun. Des scores plus faibles suggèrent qu’une personne est un risque de crédit qui peut ne pas rembourser un prêt.
Un algorithme développé par Fair Isaac Corporation, connu sous le nom de FICO, est utilisé pour calculer les scores des balises. L’algorithme prend en compte l’historique d’un consommateur, l’utilisation totale du crédit et d’autres facteurs pour générer un score numérique. Les cotes de crédit ne reflètent pas la capacité de payer autant qu’elles indiquent si un consommateur sera susceptible ou non de rembourser un prêt. Certaines personnes sont tout à fait capables de contracter un emprunt en termes de revenus, mais ont une mauvaise cote de crédit, ce qui suggère qu’elles pourraient ne pas être enclines à rembourser le prêt, ce qui ferait d’elles un risque de crédit.
Le score de la balise est utilisé en interne. Il est disponible pour les créanciers, y compris les entreprises auxquelles une personne peut demander des prêts et d’autres formes d’aide financière. Les gens n’ont pas le droit de voir leurs scores, bien qu’ils puissent accéder aux scores estimés. De nombreuses banques et autres institutions financières proposent un suivi des cotes de crédit sur leurs comptes, ce qui peut inclure des estimations des cotes de crédit actuelles ainsi que des conseils pour les améliorer.
Un score balise peut se situer entre 300 et 850. Toute personne ayant un score supérieur à 750 est réputée avoir un très bon crédit et est un excellent candidat pour un prêt. Les scores entre 700 et 750 sont bons, tandis que les scores entre 650 et 700 sont «moyens». Des scores plus faibles peuvent indiquer qu’une personne n’est pas solvable. Les personnes ayant ces scores peuvent ne pas être éligibles à certains types de crédit et peuvent payer des intérêts élevés sur le crédit auquel elles peuvent accéder.
Bien que le même modèle de notation de crédit soit utilisé par différents bureaux de crédit, il est toujours possible que les scores varient. Parfois, les informations sur le fichier sont variables. Ainsi, un score de balise peut être supérieur ou inférieur aux scores fournis par d’autres agences. Il est conseillé d’examiner périodiquement les rapports de crédit de tous les organismes de crédit afin de vérifier les disparités entre les rapports, en recherchant particulièrement les signes d’activité financière qui peuvent être frauduleux.