Un solde créditeur est le montant restant dans un compte au comptant auprès d’un courtier en valeurs mobilières après qu’une transaction est exécutée pour le compte du client. Le solde créditeur comprend le montant de la marge que le client est tenu de conserver en main, ainsi que le produit des ventes, des dividendes et d’autres activités financières. Les courtiers sont tenus de fournir à leurs clients des relevés détaillant leurs soldes créditeurs et fournissant des informations sur la façon dont leurs comptes ont été utilisés au cours d’une période comptable donnée.
Un concept étroitement lié est le solde créditeur libre. Le solde créditeur fait référence au montant total d’argent dans un compte de caisse, mais les gens ne peuvent pas accéder à tout cet argent, à moins qu’ils ne prévoient de clôturer leurs comptes, auquel cas les frais et factures restants seront déduits et le reste sera payé. Le solde créditeur libre reflète le montant d’argent avec lequel le client doit réellement travailler, les fonds disponibles pour des investissements et d’autres activités.
Il est également possible d’avoir un solde débiteur, auquel cas un appel du courtier se produira probablement. Les gens peuvent finir par devoir leurs courtiers si une transaction ne se déroule pas comme prévu et les courtiers peuvent émettre ce que l’on appelle un appel de marge, demandant à l’investisseur de déposer plus de liquidités sur le compte ou de remettre des titres afin de répondre aux exigences de marge. . Les exigences de marge sont utilisées comme une forme de protection par les courtiers pour garantir la disponibilité des fonds pour soutenir les transactions exécutées pour le compte d’un client.
Le total du solde créditeur d’une personne peut fluctuer. Diverses exigences de politique chez le courtier, telles que les exigences de marge, peuvent modifier le montant d’argent qui devrait théoriquement être dans le compte à tout moment. Lorsque les gens gagnent de l’argent sur leurs titres, ces fonds sont déposés dans le compte au comptant, et lorsque les achats sont effectués, les fonds sont déduits. Alors que le courtier contrôle le compte en espèces, les fonds appartiennent officiellement au client et le courtier doit utiliser les fonds de manière responsable.
La plupart des investisseurs n’attendent pas les déclarations de leurs courtiers pour connaître leurs soldes créditeurs. Les gens peuvent appeler leurs courtiers à tout moment pour une mise à jour. Ces mises à jour sont utilisées pour déterminer le montant de crédit gratuit disponible et pour préparer les demandes de vente ou de transfert de titres pour répondre aux exigences de marge. Être conscient du montant des fonds disponibles pour les activités d’investissement est important pour les personnes qui rencontrent leurs courtiers ou agents afin de discuter d’éventuels achats.