La libération du débiteur est un terme juridique utilisé dans les procédures de faillite ou d’insolvabilité. En vertu de diverses lois sur la dette, lorsqu’un débiteur ne peut plus payer ses créanciers, le système juridique prévoit un moyen d’annuler la dette et de décharger le débiteur de toute autre obligation financière. Le processus d’obtention d’une libération du débiteur, ainsi que les termes utilisés pour décrire une telle libération, varient d’un pays à l’autre et d’une juridiction à l’autre. Légalement, la libération d’un débiteur peut également signifier la libération d’un débiteur par les tribunaux à l’issue de conditions spécifiques énoncées dans les audiences de faillite ou d’insolvabilité.
Bien que le droit de la dette varie, généralement une libération du débiteur soulage un individu ou une entreprise de sa responsabilité financière, ainsi que l’élimination de tous les droits des créanciers désignés concernant le recouvrement des dettes désignées. Les tribunaux de l’insolvabilité ou de la faillite rendent une ordonnance judiciaire permanente interdisant toute autre action d’un créancier contre un débiteur. Les droits cédés par les créanciers comprennent le droit à de futures actions de recouvrement, le droit de vendre la dette à une agence de recouvrement, le droit d’intenter une action en justice contre un débiteur individuel pour des sommes non recouvrées, ainsi que d’empêcher toute communication future avec les débiteurs concernant une dette libérée. .
La plupart des tribunaux impliqués dans l’insolvabilité d’entreprises ou de particuliers, quelle que soit leur juridiction, exigent des débiteurs qu’ils suivent des instructions financières spécifiques pendant les procédures judiciaires. Ces exigences peuvent durer plusieurs semaines ou plusieurs mois, selon la complexité d’un cas particulier et la législation locale sur la dette. Jusqu’à ce que le tribunal soit convaincu que le débiteur a déclaré tous les actifs et toutes les dettes et jusqu’à ce que les futurs plans financiers, distributions d’actifs et libérations soient approuvés, le débiteur est tenu de suivre toutes les instructions, directives, demandes et exigences du tribunal. . Une fois satisfait, le tribunal peut délivrer une décharge du débiteur, ce qui permet à un particulier ou à une entreprise de reprendre ses activités financières normales, y compris une demande de crédit, des achats ou la liquidation des actifs restants.
Aux États-Unis, les procédures fédérales de faillite permettent la libération du débiteur pour certains types d’obligations financières. Une personne qui dépose une demande de protection contre les faillites en vertu des directives fédérales doit choisir l’un des différents types de protection contre les faillites. Toutes les procédures ne permettent pas l’apurement complet de toutes les dettes. Par exemple, le chapitre 7 élimine tous les types de dettes, sauf certains, tels que les prêts étudiants fédéraux, les pensions alimentaires ou les pensions alimentaires pour enfants. Alternativement, les faillites des chapitres 11 et 13 n’effacent pas la dette, mais permettent plutôt aux particuliers et aux entreprises de restructurer la dette.
Les pays européens comme la France, l’Espagne, l’Angleterre et l’Italie ont des lois légèrement différentes concernant la libération du débiteur. Les entreprises, par exemple, sont souvent entièrement liquidées pour régler des dettes, plutôt que de simplement s’acquitter de l’obligation d’un débiteur de rembourser une dette. Vers 2005, plusieurs pays européens ont commencé à réformer les procédures d’insolvabilité, certains autorisant la remise de dettes sans saisie d’actifs dans le but de protéger les emplois et les entreprises économiquement viables. Peu de changements ont été apportés aux procédures d’insolvabilité pour les particuliers.