Une garantie de chèque fait référence à différents services qui assurent aux vendeurs qui acceptent des chèques que les fonds pour lesquels un chèque est émis seront couverts par la garantie. Il existe plusieurs types de services de garantie disponibles, certains proposés par des banques sur lesquelles un chèque est tiré, mais la plupart d’entre eux sont disponibles via des tiers. Bien que ces méthodes de garantie d’un chèque – en particulier lorsqu’elles sont proposées par un tiers – coûtent de l’argent aux commerçants, elles peuvent économiser de l’argent à long terme. Ils donnent aux commerçants la possibilité d’accepter avec plus de confiance les paiements sous forme de chèques sans craindre qu’un chèque ne soit sans provision.
Les banques peuvent parfois offrir une garantie de chèque sous différentes formes. Cela peut être fait sur une base individuelle, lorsqu’un commerçant appelle une banque pour simplement vérifier qu’il y a des fonds dans le compte pour couvrir le chèque. Il ne s’agit pas d’une promesse que les fonds seront toujours disponibles lorsque le chèque sera déposé, mais uniquement à des fins de vérification. Pour plus de sécurité, les commerçants pourraient demander des formulaires de chèques plus sécurisés comme des mandats, des chèques de banque ou même des chèques de voyage. Ceux-ci sont sécurisés, puisque la banque a déjà été payée pour les produire, et ils sont traités comme « comme de l’argent liquide » en raison de la façon dont ils sont obtenus.
Une autre forme de garantie de chèque émise par les banques et qui devient de moins en moins courante est la carte de garantie de chèque. Avant que les cartes ATM ne gagnent en popularité, de nombreux clients bancaires portaient l’une de ces cartes de leur banque et elles étaient utilisées pour garantir les fonds sur un chèque. Les commerçants écrivaient le numéro de la carte sur le chèque, ce qui signifiait que la banque était censée l’honorer, même si les fonds n’étaient pas disponibles sur le compte d’un client.
Plus courants aujourd’hui sont les services de vérification de chèques ou de garantie de chèques proposés par des tiers. Les services de vérification des chèques analysent les informations du rédacteur de chèques et acceptent ou refusent les chèques selon que le client a déjà écrit des chèques sans provision. Ces services de vérification peuvent réduire le nombre de chèques sans provision qu’un commerçant accepte, mais ils ne garantissent pas nécessairement que les fonds seront là lorsque les chèques seront déposés.
Un service de garantie de chèque par un tiers convertit souvent le chèque en une transaction électronique et est comparable à l’acceptation d’un paiement par guichet automatique. L’argent est immédiatement retiré du compte de l’émetteur de chèques, et si pour une raison quelconque la transaction ne fonctionne pas, le commerçant est garanti les fonds. À condition que les commerçants suivent toutes les étapes requises par la société tierce, cette société doit leur remettre tous les fonds collectés sous forme de chèque.
Les services de vérification et de garantie des chèques coûtent généralement de l’argent. Les fonds peuvent inclure des frais fixes mensuels et des frais par chèque. Lorsque les chèques sont garantis, les prix sont généralement plus élevés que ceux pour vérifier simplement que le rédacteur de chèques n’a pas un mauvais historique d’écriture de chèques. De nombreux commerçants trouvent ces frais justifiables parce qu’ils économisent sur les coûts plus élevés d’essayer de recouvrer les chèques sans provision.
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