Un balayage de trésorerie est un processus bancaire automatique. Grâce à ce processus, les fonds sont transférés d’un compte de dépôt bancaire à un compte d’investissement ou d’un compte d’investissement à un compte de dépôt. Pour un balayage de trésorerie, les fonds peuvent être transférés entre les comptes de la même institution ou d’un compte dans une institution à un compte dans une autre. Habituellement, cela est accompli quotidiennement et peut être organisé pour une partie des fonds sur le compte ou sur le solde total du compte.
Afin de transférer automatiquement des fonds d’un compte de dépôt à un compte portant intérêt, tel qu’un compte de fonds commun de placement, une personne peut organiser un balayage de trésorerie. Les fonds de ces comptes sont transférés selon les spécifications du client. Cela signifie que le client peut spécifier que tous les fonds présents dans l’un ou l’autre compte sont transférés chaque jour ou il peut demander le transfert d’une petite partie seulement de celui-ci. Par exemple, une personne pourrait faire transférer le solde excédentaire de son compte de placement sur un compte de dépôt.
Dans la plupart des cas, un balayage d’argent a lieu une fois par jour. Cet horaire quotidien s’applique quel que soit le compte concerné. Une banque effectuera un balayage de trésorerie du compte de son client une fois par jour, et le gestionnaire de compte d’investissement s’occupera également des virements une fois par jour.
Les arrangements de collecte de fonds sont souvent utiles pour les titulaires de comptes, y compris les entreprises, qui ont besoin d’accéder à une grande quantité de fonds sans avoir à attendre longtemps. Bien qu’une personne ou une entreprise dans cette situation puisse détenir son argent dans un compte courant, elle ne gagnerait généralement pas autant que ce qu’elle pourrait avec un compte de placement. En tant que tel, une personne ou une entreprise à ce poste obtient généralement le meilleur des deux mondes avec un balayage de trésorerie: un intérêt important qui permet à son argent de croître et un accès rapide à ses fonds lorsqu’il en a besoin.
Les balayages de liquidités ont été initialement institués par les banques dans le but de faire face à la concurrence non bancaire qui payait des intérêts et offrait des fonctionnalités similaires à celles disponibles via les comptes de dépôt. Comme les banques ne pouvaient pas offrir d’intérêts sur les comptes chèques à l’époque, elles ont créé des balayages de trésorerie pour s’assurer que leurs clients pouvaient toujours faire affaire avec eux tout en transférant facilement leur argent dans des comptes portant intérêt. Aujourd’hui, il existe des comptes chèques portant intérêt, mais ils paient généralement beaucoup moins d’intérêts que les comptes d’investissement.