Une pyramide d’investissement est une représentation visuelle du principe selon lequel les investisseurs doivent échelonner leur portefeuille d’investissement de sorte que différentes sommes d’argent présentent des niveaux de risque différents. Plus précisément, les plus grosses sommes d’argent devraient être dans des investissements à faible risque ou sans risque, tandis que des sommes d’argent de plus en plus petites sont dans des investissements de plus en plus risqués. Ce principe protège généralement la sécurité financière globale de l’investisseur contre les chocs et les baisses de marché.
La base d’une pyramide d’investissement se compose d’investissements sûrs et très liquides, tels que des soldes de comptes d’épargne ou des certificats de dépôt à court terme (CD). La sécurité et la facilité d’accès des investisseurs à cet argent signifient généralement qu’il aura le potentiel de leur rapporter plus d’argent, comme des investissements plus risqués et moins liquides. Cependant, le fait d’avoir cette large base d’argent facilement disponible signifie que l’investisseur disposera d’une réserve d’argent pour les dépenses imprévues. Cela évite la nécessité de payer les frais associés au retrait d’argent d’investissements moins liquides, ou les pertes à long terme qui découleraient de la vente d’une action à prix élevé que l’investisseur a achetée à bas prix.
La prochaine étape dans une pyramide d’investissement sont des éléments tels que les CD à long terme, les obligations du Trésor public et les obligations de sociétés financièrement stables. Ces investissements sont considérés comme des revenus, car ils paient un intérêt fixe sur l’argent qui y est investi. Le risque de perdre de l’argent que les investisseurs investissent dans ce niveau d’investissement est très faible, mais les CD et les obligations ont ce qu’on appelle une date d’échéance. C’est le jour où ces investissements ont payé tous leurs intérêts et les investisseurs récupèrent l’argent qu’ils ont mis dans le CD ou l’obligation. Comme les investisseurs subissent des pertes lorsqu’ils encaissent un CD ou une obligation avant sa date d’échéance, les particuliers devraient prévoir de ne pas avoir accès à l’argent investi dans ces placements avant leur date d’échéance.
Les actions et les fonds communs de placement ont le potentiel de prendre de la valeur et permettent aux investisseurs de vendre les actions qu’ils ont achetées à des prix inférieurs pour réaliser des bénéfices importants. Cependant, une baisse du marché boursier peut entraîner une chute des cours des actions et des pertes d’argent pour les investisseurs. Le potentiel de profit et de risque de perte des actions et des fonds communs de placement place les actions et les fonds communs de placement au sommet de la pyramide des investissements. Ce niveau supérieur continue de suivre une structure pyramidale en matière de risque. La plus grande partie de l’argent est investie dans des actions et des fonds communs de placement considérés comme des investissements sûrs, avec moins d’argent dans des actions légèrement risquées et la plus petite quantité d’argent dans des investissements très risqués.