Une vente par acte de fiducie est un type de forclusion qui n’est pas supervisée par le système judiciaire. La vente de la propriété est gérée par un syndic, qui est habilité à vendre par le prêteur hypothécaire. Le syndic est considéré comme un tiers impartial. Les ventes d’actes de fiducie ont généralement lieu environ quatre mois après l’enregistrement d’un avis de défaut.
Quelques juridictions locales utilisent un acte de fiducie à la place d’une hypothèque traditionnelle. Les actes de fiducie sont un accord entre un emprunteur, un prêteur et un fiduciaire. Lorsque les emprunteurs reçoivent de l’argent des prêteurs pour acheter une maison, ils donnent le titre légal de la propriété à un fiduciaire impartial. Pour protéger les intérêts du prêteur, le titre est détenu par le fiduciaire, qui est désigné comme bénéficiaire.
L’emprunteur conservera la propriété et les droits légaux sur son titre si la dette est payée dans les délais. En cas de défaillance de l’emprunteur, le syndic peut vendre la propriété dans le cadre d’une vente par acte de fiducie. Semblable à une forclusion judiciaire, le produit de la vente est d’abord versé au prêteur pour régler la dette impayée, l’emprunteur recevant les fonds excédentaires.
Une vente par acte de fiducie n’est ni supervisée ni enregistrée auprès d’un tribunal. Le syndic enregistre un avis de défaut dans le comté ou la municipalité où se trouve la propriété. L’emprunteur dispose de 90 jours pour répondre et régler l’encours de la dette. Si la dette est payée par l’emprunteur, le syndic n’est pas en mesure de procéder à la vente.
Après 90 jours, une vente par acte de fiducie est prévue. La vente a généralement lieu dans le comté ou la municipalité où l’avis de défaut a été déposé. Même si les tribunaux ne confirment pas les saisies d’acte de fiducie, elles sont menées dans un cadre public. Le syndic doit publier la propriété au moins 20 jours avant la vente.
En plus de publier un avis indiquant que la propriété est saisie, le syndic doit également publier un avis de la vente de l’acte de fiducie à venir dans le journal 30 jours avant. Afin de répondre aux exigences minimales, l’avis de vente doit être publié dans le journal au moins une fois par semaine pendant trois semaines consécutives.
Lors de la vente, la propriété est vendue dans un format de style vente aux enchères. En raison de l’absence d’approbation judiciaire, il existe un risque de litige futur sur le titre de propriété. Si, à tout moment au cours de la procédure de forclusion, l’emprunteur déclare faillite, la vente de l’acte de fiducie n’est pas autorisée à se poursuivre.