Se é mesmo possível ter uma conta bancária anônima depende da definição de anônimo. É possível ter contas privadas onde os detalhes são mantidos em sigilo, embora possam ser revelados sob solicitações legalmente convincentes. Nos Estados Unidos, não é possível ter uma conta literalmente anônima, pois a lei exige que as instituições financeiras conheçam a identidade dos titulares das contas.
No passado, uma conta bancária verdadeiramente anônima estava disponível em alguns países, incluindo Suíça e Áustria. Eles podiam ser abertos sem nenhuma identificação e o portador recebia simplesmente um livreto e uma palavra-código. Eles eram necessários para todas as transações, o que significa que a conta só poderia ser acessada pessoalmente.
Por causa da configuração, as leis bancárias locais determinavam que qualquer pessoa que tivesse a posse do livreto e conhecesse a palavra-código era considerada titular legal da conta. Isso naturalmente aumentou os riscos de segurança associados a essas contas. Em particular, isso significava que se um titular de conta morresse e não deixasse detalhes de sua palavra-código, os herdeiros não poderiam acessar os fundos na conta.
Manter uma conta bancária anônima é difícil, senão impossível, no século XXI. Em grande parte, isso é resultado da Força-Tarefa de Ação Financeira, um órgão intergovernamental que tenta combater a lavagem de dinheiro. A força estabeleceu um princípio jurídico generalizado de que os bancos devem saber a identidade dos titulares das contas.
Os Estados Unidos têm esse requisito legal desde a aprovação do Bank Secrecy Act em 1970. O USA PATRIOT Act de 2001 exige que os bancos verifiquem a identidade dos titulares de contas em uma lista de pessoas conhecidas ou suspeitas de estarem envolvidas ou que tenham links para , atividades terroristas.
A coisa mais próxima de uma conta bancária anônima hoje em dia envolve a criação de uma empresa offshore. Essa empresa pode então abrir uma conta bancária no país estrangeiro, adicionando uma camada extra de sigilo entre a conta e o verdadeiro titular. Este pode ser um método extremamente caro e pode ser limitado pelas leis locais do país onde a empresa e a conta estão sediadas.
Existem várias organizações, principalmente operando online, que afirmam ser capazes de oferecer uma conta bancária verdadeiramente anônima. Geralmente são arriscados, na melhor das hipóteses, e, na pior, uma farsa. O método mais comum é a organização abrir uma conta em um banco e, em seguida, fornecer ao cliente os números de código e as senhas para acessá-la online. Isso é extremamente perigoso, pois significa que, embora o cliente tenha acesso, ele não é o titular legal da conta. Isso significa que, a qualquer momento, a organização pode retirar legitimamente todo o dinheiro da conta e encerrá-la.