Não é incomum descobrir que informações imprecisas foram registradas em seu relatório de crédito, e a natureza do erro pode ser significativa o suficiente para afetar adversamente sua capacidade de solicitar empréstimos ou ser aprovado para aplicações baseadas em crédito. As complicações potenciais de um relatório de crédito defeituoso podem ser evitadas entrando em uma disputa por escrito com uma agência de crédito para retificar o erro. O processo padrão de disputa de crédito geralmente requer uma carta escrita minuciosamente declarando seu caso às várias partes envolvidas no relato da desinformação e incluindo qualquer informação pertinente.
Resolver uma disputa com uma agência de crédito envolve um procedimento bastante simples. A maneira adequada e mais eficiente de resolver uma disputa com uma agência de crédito, seja as informações relacionadas a uma disputa de cartão de crédito ou outros erros, é notificar a agência de crédito por escrito. Você pode contestar uma dívida com a agência de crédito, escrevendo uma carta de contestação de crédito que os informa do erro e explica claramente por que você acredita que seja assim. A carta deve ser enviada não apenas para a agência de crédito, mas também para o provedor de informações, que pode ser uma administradora de cartão de crédito se a disputa envolver um cartão de crédito, para que as informações incorretas não sejam relatadas novamente.
Uma carta descrevendo sua disputa com uma agência de crédito deve fornecer seu nome e endereço, além de sua declaração e explicação do erro. Junto com a carta de contestação preenchida, você deve incluir todos os documentos relevantes, como declarações e cheques que apóiem ainda mais sua posição. Você também pode anexar uma cópia do relatório de crédito com as informações imprecisas destacadas. A carta preenchida pode então ser enviada para a agência de crédito por carta registrada com um pedido de aviso de recebimento.
Sua contestação com uma agência de crédito está sob o controle da agência desde o momento em que ela recebe a carta de contestação até o término da investigação, geralmente em 30 dias. As informações que a agência de crédito receber de você também serão encaminhadas à empresa que forneceu as informações incorretas, que deve, então, revisar o erro, investigar o assunto e informar a agência de crédito de suas descobertas. Se o provedor de informações descobrir que divulgou informações imprecisas, ele deve relatar o erro a todas as agências de crédito.
Assim que todas as investigações forem processadas, a agência de crédito enviará a você uma carta com sua decisão, juntamente com uma cópia atualizada de seu relatório de crédito, se a informação em questão for considerada um erro, e informações de contato do provedor de informações. Se a disputa de crédito for considerada válida, a agência de crédito notificará todos que solicitaram e tiveram acesso ao seu relatório de crédito nos últimos 6 meses após as correções a seu pedido. Eles também podem enviar cópias gratuitas de seu relatório de crédito atualizado para empregadores que o solicitaram nos últimos dois anos.
Uma disputa com uma agência de crédito nem sempre pode terminar com resultados satisfatórios. Se a agência de crédito não concordar com suas conclusões, você tem a opção de enviar à agência uma declaração de 100 palavras sobre a disputa. O extrato será adicionado ao seu arquivo e relatório de crédito. Mediante o pagamento de uma taxa, a agência de crédito também pode enviar seu extrato para todos que visualizaram seu relatório de crédito recentemente.
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