Poucos contratempos causam mais dores de cabeça do que erros de relatórios de crédito. Eles são difíceis de consertar e podem afetar adversamente o relatório de crédito de alguém por anos. No entanto, os consumidores têm algumas maneiras de corrigir erros de relatórios de crédito.
A melhor defesa contra erros de relatório de crédito é o consumidor obter um relatório de crédito a cada um ou dois anos e verificar se há erros. Estes estão disponíveis na Equifax, TransUnion e Experian. Cada pessoa agora pode obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito uma vez por ano.
O consumidor deve olhar o relatório de crédito e verificar todos os nomes e números de contas dos cartões de crédito. Se eles não corresponderem, ela deve entrar em contato com a administradora do cartão de crédito e ver se eles têm as informações corretas. Se não o fizerem, ela pode corrigir o problema por meio da administradora do cartão de crédito, e as alterações devem ser refletidas na próxima atualização da empresa com as agências de relatório. Se não for erro da empresa, o consumidor deve entrar em contato com os órgãos de comunicação e enviar-lhes cópia de um extrato recente com as informações corretas para que possam atualizá-lo.
O consumidor deve procurar no relatório de crédito as contas que não usa mais ou pensa que encerrou, e deve certificar-se de que essas contas foram encerradas. Ele provavelmente terá que entrar em contato com a administradora do cartão de crédito para fazer isso, mas ele precisa fazer isso para ter certeza de que nenhuma cobrança será aplicada a essas contas. Ele pode ter que solicitar uma carta de encerramento da empresa e enviar cópias às agências de relatório para que as informações sejam atualizadas.
Os erros acima são relativamente simples de corrigir. Os que causam os problemas são aqueles que incluem erros nos valores dos saldos, contas que o consumidor não abriu e outros problemas semelhantes. Isso pode exigir assistência jurídica para resolver.
Se o saldo de um relatório de crédito estiver incorreto, ou se a conta refletir pagamentos inadimplentes quando não havia nenhum, o consumidor deve entrar em contato com a empresa emissora do cartão de crédito. ela deve perguntar quando os pagamentos atrasaram e deve ter cópias dos extratos em mãos, mostrando que os pagamentos foram recebidos regularmente e dentro do prazo. Ela deve então solicitar que a empresa envie uma carta às agências de relatórios para que as informações incorretas sejam removidas. Ela também pode enviar uma cópia de um extrato mostrando o saldo atual para as agências de relatório.
Às vezes, alguém com o mesmo nome terá uma conta listada no relatório de um consumidor. Nesse caso, o consumidor deve ligar imediatamente para a administradora do cartão de crédito e solicitar a remoção dessas informações, e deve solicitar que enviem a ele e às agências denunciantes uma carta confirmando todas as informações pessoais e números da Previdência Social e solicitando às agências denunciantes atualizar seus arquivos de acordo. Mesmo se a conta for uma que o consumidor não abriu, ele deve tentar resolver o problema com a administradora do cartão de crédito e as agências de relatório primeiro.
Os consumidores devem se esforçar para resolver os problemas de relatório de crédito em um nível pessoal primeiro, mas devem guardar toda a papelada e comunicações recebidas de empresas de cartão de crédito ou agências de relatórios. O consumidor deve ter datas em tudo o que envia ou recebe das empresas e também cópias. O consumidor também deve certificar-se de que nunca fará qualquer tipo de ameaça, implícita ou explícita. Ela pode dizer que consultará um advogado ou denunciará uma empresa à Federal Trade Commission, mas, além disso, ela não deve fazer nenhum tipo de declaração sobre quais ações ela tomará se o problema não for resolvido. Pessoas foram presas por esse tipo de comportamento.
Para questões relativas a fraude ou roubo de identidade, o consumidor deve consultar imediatamente um advogado para obter aconselhamento. Essas são questões com as quais a maioria dos consumidores não consegue lidar de forma independente. Para qualquer tipo de resultado favorável, um advogado provavelmente precisará ser consultado. Ficar de olho em seu relatório de crédito é a melhor maneira de um consumidor se proteger contra erros e resolvê-los antes que se tornem problemáticos. No entanto, se um consumidor achar que está perdendo a cabeça com uma situação, ele deve sempre consultar um advogado.
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