A criação de uma planilha financeira pessoal envolve o uso de um programa de planilha para criar um registro organizado de despesas mensais recorrentes, como hipoteca ou aluguel, pagamentos de carro, serviços públicos e outras despesas. Cada tipo de despesa deve ser listado em sua própria coluna e, à medida que os pagamentos são feitos, eles devem ser listados na coluna correspondente. Além disso, a planilha deve relacionar a renda mensal total, bem como as despesas totais. A planilha de finanças pessoais também pode conter planilhas ou notas adicionais para fornecer detalhes adicionais para números financeiros.
Usar uma planilha de finanças pessoais permite que os indivíduos criem uma ferramenta financeira para uma ampla gama de possibilidades. Embora as planilhas criadas pelo usuário permitam a personalização de orçamentos e despesas, o uso de um modelo embutido em seu software ou baixado da Internet pode ajudá-lo a evitar alguns dos aspectos técnicos da criação de uma planilha de finanças.
Antes de pular no computador e criar uma planilha de finanças pessoais, no entanto, é importante criar um plano. Isso envolve examinar as despesas mensais, revisar o dinheiro recebido de empregos e outras fontes e determinar o tamanho e o escopo da planilha. Ter uma cópia das faturas ou recibos do mês anterior também pode ajudar a facilitar o processo. Se levar algum tempo para reunir esses documentos, um sistema de arquivamento para a papelada financeira deve ser uma prioridade após a criação da planilha de finanças pessoais.
Os pagamentos do mês anterior fornecerão uma ideia básica de quanta renda é necessária para manter um padrão de vida específico. Ao preencher a planilha, as pessoas podem descobrir que têm um problema de renda, em vez de um problema de gastos. Isso ocorre quando não há renda suficiente disponível para pagar as despesas mínimas da vida. Na outra extremidade do espectro, os indivíduos podem descobrir que seus gastos mensais são significativamente maiores do que o esperado. Por exemplo, se um número negativo for o resultado da subtração das despesas mensais totais da renda mensal total, é hora de cortar despesas.
A criação de porcentagens padrão para cada coluna de despesas é típica em uma planilha de finanças pessoais. Por exemplo, definir uma meta de gasto de no máximo 35 por cento para despesas com moradia pode ajudar a determinar o valor da casa que você deve alugar ou comprar. Fazer isso para todas as despesas (baseando-se em 100 por cento como a renda mensal total) ajuda a criar restrições facilmente aplicadas a planilhas futuras. Uma boa dica para essas planilhas é criar uma nova guia para cada mês. Isso permite uma comparação direta para despesas e receitas mensais.
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