Um originador é uma pessoa ou entidade que é a principal fonte de financiamento. Por exemplo, se alguém recebe uma hipoteca do Big Bank Incorporated, esse banco seria o originador do empréstimo. O Big Bank Incorporated poderia, por sua vez, vender a hipoteca para outra instituição financeira, mas ainda estaria registrado como o originador do empréstimo. Os originadores podem oferecer muitos tipos de empréstimos e crédito para pessoas que precisam de acesso a fundos para tudo, desde pagar a faculdade até começar um negócio.
Os originadores dos empréstimos têm várias responsabilidades de acordo com a lei. Eles devem usar a devida diligência ao avaliar os pedidos de empréstimo para confirmar se um pedido é um candidato adequado para um empréstimo e para coletar informações de apoio. O originador do empréstimo determina quanto dinheiro o requerente está qualificado a receber e toma uma decisão sobre os termos a oferecer. Os termos podem incluir uma taxa de juros mais alta para um empréstimo mais arriscado e outras medidas que visam proteger o originador.
Quando alguém solicita um empréstimo, o originador pode ser abordado diretamente ou os arranjos podem ser feitos por meio de um corretor ou representante. Em ambos os casos, o mutuário deve fornecer documentação de apoio e preencher a papelada que é usada para criar um arquivo que pode ser avaliado por um oficial de crédito. É importante manter registros pertencentes ao originador do empréstimo para que os mutuários saibam quem foi o responsável pela origem do empréstimo e quem contatar em caso de problema.
Para atuar como originador do empréstimo, geralmente é necessário ser certificado pelo governo. O governo confirma que uma empresa tem capacidade para oferecer empréstimos e garante que está familiarizada com as regras da lei quando se trata de subscrever empréstimos. As pessoas que trabalham em originadores de empréstimos recebem treinamento extensivo para que possam fornecer serviços adequados aos clientes, incluindo informações justas sobre os termos do empréstimo, representação precisa das limitações do empréstimo e assim por diante.
Esse termo também é algumas vezes usado para se referir à parte líder em um consórcio de subscrição. Quando as empresas fazem novas emissões de títulos, quer estejam apenas abrindo o capital ou fornecendo emissões adicionais, elas trabalham com formulários de subscrição que fornecem financiamento e assistência para que a empresa possa vender os títulos. O originador é a empresa que atua diretamente com a empresa e organiza o processo de desenvolvimento das emissões, comercializando-as para investidores e vendendo ações individuais para investidores que desejam adquirir ações.
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