É possível obter um bom empréstimo para um carro com crédito ruim, embora isso exija algum trabalho extra. Algumas etapas podem melhorar drasticamente a qualidade dos empréstimos para carros usados disponíveis para pessoas com crédito ruim, e um mutuário sábio fará sua lição de casa antes de sair para procurar um carro. Duas coisas que os mutuários devem ter em mente: reservar um tempo para sentar e fazer um orçamento para determinar quanto carro eles podem pagar e evitar o financiamento da concessionária, porque muitas vezes tem um preço alto.
A primeira coisa a fazer é avaliar a gravidade da situação, solicitando uma cópia de um relatório de crédito da Equifax, Transunion ou Experian. É importante revisar o relatório de crédito em busca de informações incorretas, pois a correção dessas informações limpará o histórico de crédito de alguém e geralmente resultará em um aumento em sua pontuação de crédito após alguns meses. As pessoas que desejam obter um empréstimo para um carro com crédito ruim também devem se concentrar em evitar que seu crédito piore, fazendo pagamentos em dia e mantendo o controle das contas. Pagar saldos substanciais ou reduzir saldos carregados em carros de crédito também pode causar um aumento dramático na pontuação de crédito de alguém, o que resultará em um empréstimo com melhores condições.
As pessoas que desejam solicitar um empréstimo para um carro com crédito ruim devem estar preparadas para pagar uma taxa de juros mais alta do que a anunciada pelo credor, e também devem estar preparadas para fornecer uma entrada maior. Os mutuários também podem descobrir que as melhores taxas virão dos credores locais, pois eles podem ter mais flexibilidade no que diz respeito às condições dos empréstimos para tomadores individuais. Alguém com crédito ruim devido a erros cometidos há alguns anos, que pode fornecer documentação de suporte de que ele ou ela está sendo mais responsável hoje, pode ser capaz de convencer um oficial de crédito a reduzir os juros em uma cooperativa de crédito ou banco local, enquanto uma rede nacional geralmente não acomoda situações únicas.
É importante pesquisar e realmente falar com os agentes de crédito. As taxas anunciadas sobre empréstimos de automóveis refletem os mutuários ideais com altas pontuações de crédito, mas o banco deve ser capaz de fornecer exemplos de seu financiamento escalonado para que os mutuários com crédito ruim possam ter uma ideia do tipo de taxa de juros que serão oferecidos, e quanto eles precisarão investir para obter um empréstimo para um carro com crédito ruim. Os mutuários podem achar útil usar uma calculadora de financiamento de automóveis para determinar como as mudanças na entrada, na duração do empréstimo e na taxa de juros alteram os pagamentos mensais e o custo do empréstimo ao longo do tempo. A diferença entre os juros de 8.75% e os juros de 9% pode não parecer muito no papel, por exemplo, mas pode ser enorme quando se trata de reembolso de empréstimos.
Depois de fazer compras, o mutuário deve ter elaborado uma lista de vários credores que oferecerão um empréstimo para um carro com crédito ruim a uma taxa de juros que pareça razoável. Em seguida, o mutuário pode solicitar uma “pré-qualificação”, na qual um oficial de crédito executa as informações do mutuário por meio do sistema do banco para obter uma cotação real de um empréstimo. A pré-qualificação pode alertar o comprador sobre quanto dinheiro o banco está disposto a emprestar e que tipo de taxa de juros e condições de reembolso esperar. Os mutuários não são de forma alguma obrigados ou esperados que retirem o valor total que um banco vai oferecer, e uma vez que alguns bancos superestimam o valor que as pessoas podem pagar, pode ser uma má ideia usar este número como um parâmetro ao olhar para carros para Comprar.