Os emissores e clientes de cartão de crédito podem resolver disputas sem recorrer a um tribunal, usando a arbitragem de cartão de crédito. A arbitragem geralmente é mais barata do que um julgamento. O objetivo é ter uma decisão tomada por um terceiro neutro. Como qualquer negociação, a arbitragem de cartão de crédito pode apresentar alguns desafios.
A arbitragem não precisa obedecer ao Estado de Direito. Nenhum dos lados pode apelar da decisão do árbitro. Essas regras de arbitragem de cartão de crédito podem apresentar grandes problemas para alguns clientes que não concordam com a decisão do árbitro.
Algumas empresas de cartão de crédito incluem cláusulas de arbitragem obrigatórias nos contratos do titular do cartão. Ao usar o cartão, o cliente concorda com estes termos. Na arbitragem obrigatória, o cliente renuncia ao direito de processar o emissor do cartão. A arbitragem é então o único meio de resolver disputas.
A arbitragem vinculativa exige que o cliente cumpra a decisão do árbitro e impede o cliente de buscar remédio em outro local, como um tribunal. Normalmente, as decisões de arbitragem não podem ser anuladas no tribunal. Algumas decisões podem ser alteradas no tribunal, se o cliente puder provar fraude ou conflito de interesse significativo por parte de um árbitro.
Os consumidores sujeitos à arbitragem vinculativa obrigatória podem contratar um advogado durante o processo de arbitragem. A contratação de um advogado pode aumentar significativamente o custo da arbitragem. Um benefício, entretanto, é que a presença do advogado pode ajudar a garantir que o árbitro permaneça neutro.
Na década de 2000, as cláusulas de arbitragem obrigatória de cartão de crédito foram examinadas. Alguns indivíduos, governos locais e organizações de direitos do consumidor alegaram que muitos árbitros não eram neutros e ficavam do lado dos emissores de cartão de crédito na maioria das vezes. Os árbitros contestaram veementemente essas reivindicações. Em 2009, alguns dos maiores emissores de cartão de crédito dos Estados Unidos removeram essas cláusulas dos contratos do titular do cartão.
Quando feita de maneira adequada, a arbitragem voluntária e não vinculativa de cartão de crédito pode ser um meio útil de liquidação de dívidas. Uma parte neutra pode oferecer uma decisão e ambas as partes podem concordar em aceitar a solução proposta ou não. Esse processo às vezes é mais barato para o consumidor do que contratar um advogado para negociar com o emissor do cartão ou pedir falência.
Nos Estados Unidos, os árbitros são certificados por estados individuais. Os requisitos de certificação variam de acordo com o estado. Alguns estados exigem que os árbitros tenham experiência jurídica. Outros estados exigem apenas um diploma universitário ou experiência profissional comparável. Juízes e advogados aposentados podem trabalhar para empresas de arbitragem.
Muitas vezes, os árbitros não são funcionários da empresa de arbitragem. Em vez disso, eles trabalham como contratantes independentes. Este arranjo de emprego pode ajudar a garantir a neutralidade ao tomar decisões.
Os clientes podem ler seus contratos de titular de cartão de crédito completamente antes de usar qualquer cartão de crédito. O acordo incluirá informações sobre como resolver disputas e se a arbitragem obrigatória de cartão de crédito é obrigatória. Os clientes que precisam de uma cópia do contrato podem entrar em contato com os emissores dos cartões.