O valor monetário esperado é um valor baseado na probabilidade que leva em consideração todos os resultados monetários possíveis de uma determinada situação. O valor é alcançado multiplicando-se a porcentagem de cada possibilidade que ocorre pela perda ou ganho monetário associado a esse resultado. Nesse ponto, todos esses valores, positivos e negativos, são combinados para atingir o valor monetário esperado. Esse cálculo é uma ferramenta valiosa para aqueles que têm a tarefa de tomar uma decisão envolvendo vários resultados possíveis, pois representa a estimativa mais precisa do ponto de vista estatístico do resultado final.
A situação ideal para tomar uma decisão seria saber o resultado antes de a decisão ser tomada, especialmente quando se trata de questões envolvendo dinheiro. Como esse não é o caso, calcular o valor monetário esperado é uma boa maneira de chegar à decisão monetária mais informada possível. É uma ferramenta especialmente valiosa para avaliações de gerenciamento de risco devido à maneira como leva em consideração todos os cenários possíveis em uma determinada decisão.
Por exemplo, uma empresa se depara com duas alternativas possíveis. A escolha A daria uma chance em dez de $ 1,000 dólares UD (USD), sem nenhuma recompensa financeira nas outras nove em dez vezes. Os $ 1,000 USD seriam multiplicados pelos 10 por cento de chance de que esse resultado ocorra para um total de $ 100 USD. Uma vez que os outros nove resultados possíveis vêm sem ganho ou perda monetária, esses $ 100 USD seriam o valor monetário esperado da escolha A.
Na opção B, há 50% de chance de ganho de $ 2,000 e 50% de perda de $ 500. Para calcular o valor esperado aqui, $ 2,000 USD seria multiplicado por 0.50 para obter um ganho de $ 1,000 USD, e negativo – $ 500 USD seria multiplicado por 0.50 para uma perda de $ 250. Adicionando $ 1,000 USD ao negativo- $ 250 produz um valor monetário esperado para a escolha B de $ 750 USD, tornando-a a mais preferível das duas escolhas por este padrão.
Se houver um custo associado às escolhas em uma determinada circunstância, eles também devem ser levados em consideração. No exemplo acima, se houvesse um $ 700 associado à escolha B, então o valor monetário esperado teria caído para apenas $ 50 USD, caindo abaixo do rendimento esperado da escolha A. Na gestão de risco, esses cálculos são frequentemente usados em conjunto com árvores de decisão, que colocam todas as escolhas e valores esperados lado a lado em diagramas simples para delinear claramente os riscos e oportunidades associados a todas as escolhas possíveis.
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