Muitos investidores, especialmente aqueles que planejam se aposentar em um futuro próximo e não podem correr riscos com seu dinheiro, tentam buscar investimentos seguros. Não há investimentos perfeitamente seguros, pois mesmo uma pilha de ouro debaixo do colchão pode perder valor se o valor do ouro como mercadoria cair e até mesmo uma conta de poupança segurada pode ver seu valor real colapsar em face da hiperinflação. Uma carteira equilibrada, no entanto, pode combinar investimentos que protegem o patrimônio inicial, muitas vezes por meio de garantias que protegem contra a inflação.
Os investimentos seguros que buscam preservar o valor inicial geralmente se concentram em ativos com proteção contra o risco de colapso ou falência institucional. Contas de poupança e certificados de depósito comuns estão entre os investimentos mais simples e seguros dessa categoria. A Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC, cobra taxas dos bancos e, em troca, garante a maioria das formas de contas bancárias comuns e CDs, até um certo teto bastante alto. Os bancos individuais podem falir, mas os depósitos nesses bancos estão protegidos.
Existem outras opções de investimento seguro para proteger o patrimônio inicial. Os títulos do tesouro dos Estados Unidos são geralmente considerados um investimento seguro e oferecem outro refúgio para o capital cauteloso. Uma taxa de retorno ligeiramente melhor, juntamente com maior flexibilidade, pode ser obtida colocando dinheiro em uma conta do mercado monetário. Essas contas são administradas de forma a gerar retornos modestos, mas muito seguros, e geralmente perdem valor apenas em circunstâncias extraordinárias. Mesmo durante a crise financeira de 2008, os fundos do mercado monetário normalmente perderam apenas um ou dois centavos por dólar.
A perda de princípios não é o único risco de investimento, entretanto. A inflação pode destruir o valor dos ativos com tanta certeza quanto o calote em uma emissão de títulos corporativos. Contas e títulos bancários são máscaras contra a inflação, já que a taxa de juros que pagam normalmente não acompanha a queda do valor da moeda durante períodos de inflação severa. Os melhores investimentos seguros para se proteger contra a inflação são aqueles atrelados a ativos concretos, pois os preços desses ativos tenderão a acompanhar a inflação.
Os investimentos em commodities, como metais preciosos, podem se enquadrar nesta categoria de investimentos seguros. Determinadas ações também podem ser usadas para preencher essa função. Como regra geral, os investimentos em empresas com histórico comprovado de busca por crescimento lento e constante e estabilidade, especialmente quando mantidos por meio de um fundo mútuo para adicionar uma camada adicional de diversificação, podem proteger contra a inflação. Uma carteira conservadora deve conter uma mistura de diferentes ativos que irão variar dependendo se a inflação parece provável no curto a médio prazo.
SmartAsset.