Um certificado de depósito, também chamado de CD, é um tipo de certificado de poupança. Um cliente deposita uma certa quantia de fundos em um banco por um período fixo, geralmente de um a cinco anos, embora prazos mais longos sejam possíveis, e em troca é garantida uma taxa de juros bloqueada que é mais alta do que a de uma conta de poupança tradicional. Para pessoas que desejam métodos de investimento não arriscados e com retorno garantido, como idosos, jovens que desejam reservar dinheiro ou pessoas com recursos limitados, um CD é uma excelente alternativa de investimento, pois quando está em poder de um Seguro Depósito Federal Banco segurado pela Corporação (FDIC) e por menos de $ 100,000 dólares americanos (USD), o cliente nunca perderá seu dinheiro.
Um certificado de depósito pode assumir uma ampla variedade de formas, que são negociáveis com o banco emissor. Se for inferior a US $ 100,000, é conhecido como um “CD pequeno”, enquanto os depósitos acima desse valor são chamados de “CDs jumbo”. Um CD jumbo é um pouco mais arriscado, porque o FDIC não pode garanti-lo, mas ainda é um bom investimento quando feito com um banco confiável. Definido o valor do depósito, fica determinado o prazo do CD: pode variar de seis meses a 20 anos, e é muito importante entender a duração do prazo antes de assinar a papelada, pois você vai pagar multa pela retirada fundos mais cedo. Finalmente, uma taxa de juros pode ser travada. Dependendo do mercado, pode ser possível garantir uma taxa de juros muito favorável, embora se o mercado melhorar, a taxa de juros permanecerá a mesma, a menos que uma taxa de juros variável tenha sido acordada . Geralmente, quanto mais longo for o prazo, melhor será a taxa de juros.
Há algumas coisas a serem observadas ao configurar um certificado de depósito. A primeira é se ele pode ser chamado ou não. Se for exigível, significa que o banco pode rescindir, obrigando o cliente a estabelecer um novo CD, seja naquele banco ou noutro. Infelizmente, esses certificados geralmente são chamados quando as taxas de juros caem, o que significa que o cliente perde a alta taxa de juros que negociou. Os clientes, é claro, não podem chamar seus CDs e ficam bloqueados na taxa e nos termos acordados até o vencimento do depósito. Também é importante entender como funciona a taxa de juros, inclusive quando é aplicada e se os juros são fixos ou variáveis.
Finalmente, é importante certificar-se de obter um certificado de depósito de uma fonte confiável e segurada pelo FDIC ou pelo Federal Reserve. Se você estiver usando um corretor, verifique se você sabe qual banco está emitindo o certificado e se o banco está segurado. Você também deve verificar o corretor da câmara de comércio para certificar-se de que ele não tenha se envolvido em atividades fraudulentas. Você também pode verificar com o regulador de valores mobiliários do estado em que o corretor trabalha.
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