A proteção do valor da casa refere-se a um plano comprado por compradores de casas que ajuda a compensar qualquer perda de valor que a casa possa sofrer. Por uma pequena porcentagem do preço de compra original, o plano cobre o dono da casa quando ele planeja vender a casa no caso de os preços da casa na área caírem. A empresa que oferece proteção do valor da casa própria pagaria ao dono da casa o pagamento original multiplicado pela quantidade de pontos percentuais que os preços das casas naquela área específica diminuíram. Se os preços das casas permanecerem os mesmos ou aumentarem, o dono da casa perde o pagamento da proteção original.
Muitos investidores consideram a compra de uma casa um tipo de oportunidade de investimento. Se o valor de uma casa aumentar, o proprietário embolsará um bom lucro na hora de vendê-la. Infelizmente, o mercado imobiliário é geralmente volátil, o que significa que os preços em uma determinada área têm a mesma probabilidade de cair ou subir, especialmente em um curto período de tempo. Por esse motivo, os compradores de imóveis residenciais podem considerar a proteção do patrimônio líquido como uma forma de proteger seu investimento.
O típico contrato de proteção de patrimônio líquido começa com um pagamento à empresa que oferece o serviço, o que geralmente equivale a uma pequena porcentagem do preço de compra. Por exemplo, em uma casa no valor de $ 200,000 dólares americanos (USD), o pagamento necessário pode chegar a 1 por cento desse valor, ou $ 2,000 USD. Esse valor se torna a base para quaisquer pagamentos futuros da empresa ao proprietário da casa.
Usando este exemplo, imagine que o proprietário deseja vender a casa depois de cinco anos, e é determinado que os preços das casas na área caíram 10%. Essa porcentagem é determinada por índices específicos do mercado imobiliário que medem os valores dos preços das casas. O plano então paga ao proprietário do plano $ 20,000 USD, o que é 10 por cento multiplicado pelo pagamento original de $ 2,000 USD. É importante observar que esse dinheiro seria devido ao titular do plano mesmo se a casa específica em questão fosse vendida a um preço mais alto do que o preço de compra original, uma vez que os índices são o fator determinante nos pagamentos de proteção do patrimônio líquido.
Obviamente, se os preços das residências na área permanecerem os mesmos ou aumentarem, o proprietário do plano não terá nenhuma dívida na revenda e perderá o pagamento original. Como este é o caso, os compradores de casas devem inspecionar de perto se a proteção do valor da casa vale o risco. De modo geral, a proteção é uma ideia melhor se o proprietário planeja revender a casa em um período relativamente curto. Isso ocorre porque os preços das casas, embora voláteis em um curto período, geralmente aumentam com a conclusão de uma hipoteca típica de 30 anos.